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跨國大咖金融機構 縱容59兆黑錢流竄

   

英國匯豐銀行被指曾無視美國政府通告，協助佈下「龐氏騙局」獲利的華裔男子，將資金從美國轉往香港帳戶。（歐新社檔案照）

2020/09/22 05:30

〔編譯孫宇青／綜合報導〕美國網路新聞媒體BuzzFeed和「國際調查記者同盟（ICIJ）」耗時十六個月進行、在廿日發布的調查報告指出，摩根大通（JPMorgan Chase & Co.）、德意志銀行（Deutsche Bank AG）、匯豐（HSBC）等多家跨國大型金融機構，近廿年來涉嫌縱容逾二兆美元（約五十九兆台幣）的「黑錢」轉進轉出，並從中獲利，即使被美國監管機構裁罰也無動於衷，凸顯銀行在管理上的重大法律漏洞。

據報導，全球各地銀行固定會向美國財政部金融執法機關「金融犯罪執法網絡」（FinCEN）提交「可疑活動報告」（SAR），一旦之後確認涉及不法，銀行應停止帳戶服務。BuzzFeed在取得外洩的逾二千一百筆資料後，與ICIJ分享，隨後聯合來自八十八個國家的一○八家國際媒體共四百名記者展開調查，發現在一九九九至二○一七年間，多家跨國大型銀行竟放任「毒品戰爭帶來的利益、開發中國家被侵吞的財富、龐氏騙局（Ponzi scheme）下詐取的積蓄」等逾二兆美元資金，在銀行之間移轉。

近20年涉不法交易 德銀佔6成

調查指出，即使銀行內部的法規職員已將相關交易標示為「疑似洗錢」等犯罪活動，銀行卻仍置之不理。其中，光是德意志銀行涉入的不法交易資金，就高達一．三兆美元（約卅八兆台幣），佔總數的六十二％。《德國之聲》指出，德銀在一九九九至二○○六年間，就曾協助遭美國政府制裁的伊朗、利比亞、敘利亞、緬甸、蘇丹等國金融機構，移轉約一○九億美元（約三千二百億台幣）資金。然而，德銀五年前遭美國監管機構重罰二．五八億美元（約七十五億台幣），仍疑似參與多起不法交易。

美國銀行集團「摩根大通」涉入的不法資金僅次於德銀，高達五一四○億美元（約十五兆台幣），包括協助馬來西亞政府投資基金「一馬發展公司」（1MDB）洗錢案核心人物、當地富豪劉特佐移轉十億美元（約二九三億台幣）。另外，英國匯豐銀行也被揭發，明明已獲美國當局告知，其美國華裔客戶徐明（Ming Xu，譯音）疑似策劃「龐氏騙局」獲利八千萬美元（約廿三．五億台幣），卻仍在二○一三至一四年間，協助他將款項從美國轉至香港戶頭。

調查還列舉其他涉入醜聞的銀行，渣打（Standard Chartered）、紐約梅隆銀行（BNY Mellon）等都被點名，也同樣是在得知客戶因不當行為遭起訴或定罪後，仍持續協助搬運不法資產，凸顯美國金融監管機構在管制骯髒的金融交易方面力有未逮。

德國「德意志銀行」被踢爆允許涉及不法的逾兆美元資金移轉。（歐新社檔案照）

BuzzFeed與國際調查記者同盟揭露的銀行弊端

https://news.ltn.com.tw/news/world/paper/1401322

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盤中狂飆！ 台幣7年半來首見28字頭

2020/09/22 05:30   

（資料照）

〔記者陳梅英／台北報導〕新台幣昨盤中升破二十九元整數大關後，進逼二十八．五元的央行前總裁「彭淮南防線」，後在外資美元空單回補及央行尾盤進場調節下，最後被拉回至二十九．一五八元作收，小貶○．六分，合計台北與元太外匯經紀公司成交量為十七．九三五億美元。

新台幣漲不停，上週盤中最高二十九．○七元，升破央行總裁楊金龍上任以來高點的二十九．○六八元後，昨一早在外資及出口商連袂拋匯下，一舉摜破二十九元整數大關，最高升抵二十八．九三五元，勁揚二．一七角，創二○一三年一月二十四日以來新高價，距離二十八．五元「彭淮南防線」已經不遠。

午後台股由紅翻黑、亞幣升幅收斂、甚至回檔，外資趕忙回補美元空單，加上尾盤央行進場調節，新台幣收盤反升轉貶，回到二十九元之上；匯銀主管認為，證明央行並未放手，只是選擇最有效率做法，利用尾盤進場做價。

匯銀主管指出，新台幣在短線急升破了二十九元大關後，接下來升勢可能趨緩，後市可觀察兩大重點，包括目前台股「萬二」的價位，對外資是否具有吸引力；另新台幣過去很少見到二十九元以下價位，可能會有投資人基於理財需求或長線佈局，低檔進場承接美元。

市場︰升值趨勢不變

「新台幣升值趨勢不變！」該匯銀主管表示，目前推升新台幣最大動能是出口商的實質需求，並非外資熱錢匯入；台灣出口向來是大於進口，進入第四季又是出口旺季，但是疫情使得國人無法出國旅遊，美元實質需求減少，加上美國聯準會暗示到二○二三年都會維持在超低利率，持有美元者資金運用效率偏低，從供需角度來看，新台幣並沒有不升的理由。

匯銀主管分析，預測「楊金龍防線」、「彭淮南防線」何時會破，已經沒有什麼意義，新台幣該升還是會升，前後兩任總裁的態度都很明確，央行追求的是「匯價」的穩定，對經濟傷害降到最低，並非以匯率引導出口成長。

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1401303

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威脅一直都在，直到年底之前都會有像我們之前講的「來回反復」，風險很高，只有真正高手才能玩，平常人閃遠點，比較保險。

後續還會有狀況，只會更大，不會更小，保重啊！

（流浪占星師 馬龍 9-22-2020）

利空因素交錯 道瓊盤中狂瀉逾900點 寫8月初以來最慘

2020/09/22 00:22

https://news.cnyes.com/news/id/4526798

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政院闢謠 絕非偷借錢給川普家族 兆豐突承貸 曾銘宗疑參貸比太高

中時新聞網

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張理國、趙婉淳、吳家豪／台北報導

2020年9月24日 上午4:10

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兆豐金控旗下兆豐商銀紐約分行，被指借貸14.5億元給美國總統川普女婿庫許納，圖為位於華爾街金融圈自由街（Liberty Street）65號的兆豐銀行紐約分行辦公室。 (Gryffindor攝)

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美國總統川普女婿庫許納遭爆向兆豐銀行借貸5000萬美元，引發揣測。行政院發言人丁怡銘昨強調這是公開借貸，不是什麼密帳或利益交換，這本書的作者可能搞錯了。曾任金管會主委的國民黨立委曾銘宗則希望兆豐說明為何後來突然承接貸款等3個疑點。

曾銘宗說，雖然兆豐銀行稱借款已償還完畢，但因為兆豐是泛公股銀行，也是上市金融機構，基於公司治理及對投資人的保護，應該說清楚3點疑慮。首先，這筆貸款早在2015年5月開始，為何一開始沒參貸的兆豐，2年後突然承接貸款。

其次，總貸款金額為1.75億美元（約50.75億台幣），兆豐就參貸了5000萬美元（14.5億元台幣），貸款比例相對很高，這與過往參與國際聯貸的慣例是否有差距？再者，看起來庫許納應該是以企業方式貸款，兆豐在參貸時，是否知情庫許納在這家公司的持股比例。

藍委賴士葆也質疑，兆豐銀行屬公股行庫，這筆鉅額借貸是否有經過董事會決議、利息有多少、有無吃虧等？兆豐應再說明。

據綠營人士表示，庫許納在該公司持股極可能不到5％。但政院發言人丁怡銘強調，借貸是公開性質，並非蔡政府要跟川普打好關係，偷偷借庫許納一筆錢，然後這筆錢不用還，錢既非密帳，也無利益交換，財政部在很短的時間內就查完了。

他說，這筆錢已還且借錢的不是庫許納，而是公司；再者，庫許納對公司持股多少，並未揭露，兆豐借錢時並不知情，外界不要太過揣測。

民進黨立委何志偉更認為，在美國總統大選前夕，此時放出此消息，恐有其目的。

https://tw.news.yahoo.com/%E6%94%BF%E9%99%A2%E9%97%A2%E8%AC%A0-%E7%B5%95%E9%9D%9E%E5%81%B7%E5%80%9F%E9%8C%A2%E7%B5%A6%E5%B7%9D%E6%99%AE%E5%AE%B6%E6%97%8F-%E5%85%86%E8%B1%90%E7%AA%81%E6%89%BF%E8%B2%B8-%E6%9B%BE%E9%8A%98%E5%AE%97%E7%96%91%E5%8F%83%E8%B2%B8%E6%AF%94%E5%A4%AA%E9%AB%98-201000575.html

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快訊／傳寶佳將購台新「彰銀5%持股」 市值逾80億元

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2020年9月24日 上午10:37

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台新銀行將出脫彰銀持股，傳出財政部出手，接洽建商寶佳集團買下5%彰銀股份，如果以目前的股價來看，交易金額可能在80至100億元之間！對此，台新要外界別過度臆測，專家則分析，寶佳是被動協助，交易金額自然不會超出市值，再來得等財政部和台新達成共識，才有進一步消息。

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馬龍

地產巨頭恒大傳財務危機 國內基金曝險450億心慌慌

CTWANT

2020年9月28日 上午9:12

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恒大集團董事長許家印。（圖／中新社）

大陸地產巨頭恒大集團傳財務危機，據悉，目前有在台灣上架銷售的境內外投信業者發行基金中，投資恒大債券的金額合計至少已超過15億美元（等值近新台幣450億元），且涉及的基金檔數超過20檔，也因此讓國內基金投資者人心惶惶。

銀行主管指出，財富管理部門的基金投資客戶最近不停打電話關切。據銀行調查結果，投信發行基金有恒大曝險部位的包括了瀚亞、景順、聯邦、安聯、富蘭克林華美、路博邁、施羅德、統一、宏利、德銀遠東、復華、永豐、台新、日盛、富邦、柏瑞、鋒裕匯理、兆豐、貝萊德、瑞銀、富達、匯豐、摩根士丹利等，不分本土或外資投信全都有，有些投信更同時有多檔基金投資。

其中單是在台灣銷售的目標到期債，合計投資恒大債券的曝險金額就已超過等值新台幣10億元，共有至少13檔目標到期債基金踩雷，這些基金清一色走亞洲或全球「新興市場」債券基金，包括新興市場主權債券基金。

業者說明，國內的目標到期債基金，最常搭配銷售的就是投資型保單，也攸關購買投資型保單保戶投資者的權益，因此受到高度關注，上述目標到期債基金投資恒大債券的規模大小不等，目前以某投信三至六年目標到期新興市場債券基金最多，截至6月底止的曝險部位約新台幣1.95億元，占該基金比重2.32％。

銀行業者進而指出，恒大只是其中一個例子，更令人擔心的是之後是否還有其他的個案爆出，因為先前投資標的為大中華區公司的相關基金很容易受客戶熱捧，但近一年中港兩地政經情勢動盪不安，近半年中港的大企業集團營運更是急轉直下，現在大家反而開始擔心這些基金的投資標的是否有「踩雷」問題。

金融圈人士認為，全球及區域經濟丕變，金管會除了緊盯銀行及壽險業者的海外「踩雷」問題，投信業者發行的基金也應該開始緊盯其成分，特別是過去當紅的新興市場債、高收益債等，標的有不少以前是「明日之星」，現在則變成「墮落天使」，這些直接攸關基金投資者的權益，金管會除了控管金融系統風險，也應替基金散戶投資人把關。

https://tw.news.yahoo.com/%E5%9C%B0%E7%94%A2%E5%B7%A8%E9%A0%AD%E6%81%92%E5%A4%A7%E5%82%B3%E8%B2%A1%E5%8B%99%E5%8D%B1%E6%A9%9F-%E5%9C%8B%E5%85%A7%E5%9F%BA%E9%87%91%E6%9B%9D%E9%9A%AA450%E5%84%84%E5%BF%83%E6%85%8C%E6%85%8C-011205143.html

馬龍

TDR集體跌停 證交所重申溢價偏高風險

2020/09/27 05:30   

近期多檔TDR溢價幅度過大，證交所祭出處置措施後，25日出現13檔TDR中高達11檔跌停紀錄，投資人受傷慘重。（資料照，記者廖振輝攝）

上週五13檔中有11檔跌停

〔記者張慧雯／台北報導〕近期多檔TDR（台灣存託憑證）溢價幅度過大，證交所祭出處置措施後，廿五日出現十三檔TDR中高達十一檔跌停紀錄。對於投資人怪罪證交所對TDR無預警下重手、害得多檔股價跌停，證交所昨日重申，部分TDR出現特殊異常交易情形，此次TDR處置措施是為維護投資人權益，更提醒投資人應注意交易風險，且過去就有類似處置情事，並非首開先例。

早有處置情事 絕非「突然」首開先例

證交所指出，TDR為「原股已在國外上市，且同時在台灣集中交易市場掛牌的有價證券」，也就是說，TDR與國外上市股票兩者間價格應具連動關係，若溢價過高，代表交易價格過度偏離原股價格，投資人若買進就須承受較大的價格波動風險，易遭受重大投資損失。

7至9月多次列公布注意股票並處置

證交所表示，目前於集中交易市場掛牌的TDR共十三檔，近期多檔TDR溢價偏高且漲幅較大。根據統計，今年七月有八檔TDR多次列為公布注意股票，六檔採取處置措施；今年八月有十檔TDR多次列為公布注意股票，九檔採取處置措施；而今年九月初至廿三日止共有十三檔TDR多次列為公布注意股票，其中十一檔採取處置措施。證交所強調，九月廿二日及廿三日連續兩日有十一檔TDR收盤漲停，顯見TDR已出現特殊異常交易情形。

對於市場質疑證交所為何「突然」針對TDR採取處置措施？證交所表示，本次TDR處置措施調整，是依監視業務督導會報會議決議，就TDR溢價顯著偏高者，採取六十分鐘（或二十分鐘）撮合及預收款券的處置措施，過去都曾有類似決議與處置，主要是為維護投資人權益及提醒投資人注意交易風險。

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1402372

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胡亦嘉中箭落馬！ 金管會命令街口投信解除董事職位

2020/09/29 17:35   

街頭集團執行長胡亦嘉原本同時兼任街口投信董事（資料照／記者王孟倫攝）

〔記者王孟倫／台北報導〕曾多次槓上金管會的街口集團執行長胡亦嘉，因為街口「託付寶」事件，有多項違法缺失，因此，今天遭金管會出重手開鍘，不僅將其街口投信的董事職位解除，並核處開罰300萬元。

為何重罰街口投信？金管會表示，經查核發現街口投信與合作機構的「託付寶」，有多項缺失包括：其廣告文宣有任人誤信能保證獲利，及宣稱得提供快速買回服務，未經內部簽核和與董事會決議，即與他人合作提供類似快速買回之基金墊款服務、提供金管會之文件有未據實陳述、隱匿情事、未指派具有與被代理人相當資格條件之人員代理，且由同一人同時代理董事長及總經理職務。

其他缺失還包括：以及追募街口布蘭特原油正2期貨ETF未公平對待投資人等重大缺失，嚴重誤導投資，不利投資人權益保障，有礙公司健全經營等，違反證券

投資信託事業及期貨信託事業管理法規，金管會依證券投資信託及顧問法、期貨交易法及金融消費者保護法。

金管會表示，在公司部分：街口投信罰鍰共計新臺幣300萬元、予以警告處份，在人員部分，命令街口投信解除董事胡亦嘉的職位。

金管會開罰街口投信，命令解職胡亦嘉董事職務（記者王孟倫攝）

由於街口投信原本才向金管會遞件，由胡亦嘉擔任董事長，結果，日前以文件不齊全遭到駁回；現在，連投信董事的位置都保不住，遭到金管會命令街口投信解除董事一職！

回顧過去，為了打造台灣版的「餘額寶」，街口共闖關三次，分別是2018年8月、2020年1月、2020年7月；其中，最近一次是由街口電子支付、街口投信、街口金融科技3家公司共同提供服務，產品命名為「託付寶」，標榜「預期增長率1.2~2.5%」等。

街口將託付寶上架僅數天的時間，因為被金管會認定違法而卡關，最終，街口被迫把商品先行下架；當時，金管會已經強調，不排除開罰街口投信，因此，外界原本普遍認為，街口這次將難逃一罰。

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/3306958

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金管會開鍘 雙殺街口胡亦嘉

2020/09/30 05:30   

街口集團執行長胡亦嘉因強推託付寶屢踩紅線，昨遭金管會拔除街口投信董事職務；胡不改嗆辣，在臉書寫下自己對此事的回應。（資料照、記者王孟倫翻攝）

託付寶案缺失重大

先拔街口投信董事

電支董座面臨自然解職

〔記者王孟倫／台北報導〕有「街口小霸王」之稱的街口集團執行長胡亦嘉，昨被金管會拔掉街口投信董事職務，街口支付董事長也面臨自然解任。金管會強調，這是國內投信業史上最嚴重的開罰，因為胡架空董事會，監察人功能也喪失，希望這項裁罰能讓街口投信回到正軌。

街口集團旗下有三大主要事業，包括投信、電子支付及金融科技，胡亦嘉為投信董事、電支及金融科技董事長；胡原本還要兼街口投信董事長，但需主管機關點頭，金管會九月中已駁回這項人事案。

金管會證期局副局長郭佳君表示，街口投信與合作機構的「託付寶」有多項缺失，包括廣告宣傳保證獲利及宣稱可快速買回；未經內部簽核及董事會決議，即與他人合作提供類似快速買回之基金墊款服務；提供金管會的文件有隱匿情事、未指派具相當資格條件的人員代理，且由同一人同時代理董總職務等，有礙公司健全經營。

金管會因此對街口投信罰鍰三百萬元、並予以警告處分，同時命令街口投信解除胡亦嘉的董事職位。官員表示，投信負責人遭解職，三年內不能回到投信證券業、五年內不能回到金融業。

5年內不能回金融業

而電支屬於金融業一環，雖二○一六年通過的「電支管理條例專法」，並無負責人消極資格規定；但金管會強調，行政院已核定「電支電票兩法整併草案」，希望這會期完成審議，屆時就會制定相關子法。換言之，未來五年只要立法院完成修法、且金管會制定子法，有被解職紀錄的胡亦嘉，就會喪失街口電支的董事長資格，即「自然解任」。

金管會銀行局主秘童政彰強調，從此案來看，該負責人法遵意識薄弱，公司內控欠佳，金管會將提高對街口電支的監理強度及關注。

由於投信、電支都沒有容身之處，是否代表胡亦嘉要跟整個街口集團說「掰掰」？據瞭解，由於金科公司不歸金管會監管，胡未來仍可用街口金科公司董事長身分，繼續擔任街口集團執行長。

小檔案》街口集團各服務

＊街口+

提供外送、點餐、叫車、繳費等多種服務，可透過掃碼或出示付款碼付帳，另可進行個人間轉帳或付款交易。8月時用戶突破300萬，通路數超過12萬。

＊街口投信

與一般投信業務相同，提供國內外基金與指數股票型基金（ETF）買賣服務。

＊託付寶

用戶申請街口支付的實名帳戶後，以此申請託付寶，存入託付寶之資金等同申購街口投信的基金，用戶可隨時加碼或領出。已有近7千人開戶。

＊街口金融科技

託付寶使用者透過「街口 +」App連結至街口投信申購基金後，街口金融科技將依據使用者持有之基金單位數，以預期年化增長率每日計算並呈現使用者可實際動用之餘額，並可依據約定即時撥付使用者提出之金額。託付寶之所有金流服務，均委由街口電子支付提供。

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1402985

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街口小霸王 強推台版餘額寶踢鐵板

2020/09/30 05:30   

街口託付寶三度闖關 槓上金管會

記者王孟倫／特稿

從二○一八年開始，街口集團執行長胡亦嘉想要衝撞現有金融體制，多次槓上主管機關金管會，尤其他的發言用詞辛辣，曾讓不少金融同業捏把冷汗；果然，金管會無法坐視不管，拔掉胡亦嘉在街口投信的董事，這也代表他的「台版餘額寶」計畫已經無疾而終。

胡亦嘉的父親是前中華開發工業銀行董事長胡定吾，身處傳統金融業，胡亦嘉卻很有叛逆或創新因子，要走不同的路，有「街口小霸王」之稱。國內開放電子支付機構申請，胡亦嘉成立的街口支付，會員人數超過三百萬人，是最大的電支業者；但胡的企圖心並不只於此，他要做的是類似中國的「餘額寶」，讓電支帳戶也能吸引資金進行投資。

收存款、保證收益 踩金管會監理紅線

不過，這就踩到金管會的監理紅線了，不是銀行就不能收受存款或支付利息，銀行局當然擋下來；於是，胡亦嘉腦筋動得快，又把投信、金融科技也拉進來，至少金融科技不是金管會管轄。

這回與胡亦嘉第一線交手，從銀行局換成證期局，但無論胡的理由為何，金融業就是特許產業，必須受到高度監理，託付寶有「保證收益」的疑慮，注定就是無法過關；胡亦嘉至少三次強推託付寶，結果都是失敗，可說是徒勞無功。

不同的衝撞，這或許就是「街口小霸王」血液中的DNA，只不過，如果這樣也行得通，試問，其餘遵守規定的投信業者豈不是呆瓜？金管會又要如何讓其他業者信服？

胡亦嘉槓上金管會都是為了託付寶，也就是如此，胡亦嘉的強渡關山、霸王硬上弓，才讓金管會驚覺街口根本就是一人隻手遮天，毫無內控機制及公司治理可言，金管會因此下重手開罰，讓胡最後落得一場空。

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1402987