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彭博：若SVB倒閉風暴蔓延 美國將設立新基金應急

2023/03/12 10:19   

美國矽谷銀行倒閉，恐掀起金融危機。（法新社）

〔財經頻道／綜合報導〕《彭博》週六（11日）報導，美國聯邦存款保險公司（FDIC）正計畫設立一項新基金，允許監管機構在矽谷銀行（SVB）倒閉後，給予受波及的銀行更多存款準備金。

SVB倒閉在華爾街銀行業掀起一股風暴，知情人士表示，監管機構正在與銀行業接洽，商議設立一項新的基金，提供給銀行更多的存款準備金，保障客戶能夠提取存款和保持足夠資金作清算，同時希望該舉措能夠安撫存戶的恐慌情緒。

由於新創公司等主要客戶紛紛提取存款來維持營運，SVB資金短缺，為尋求籌措資金，被迫賤賣債券，恐慌性賣壓襲捲歐美，該銀行也在風暴中黯然倒閉。

週六（11日）美國總統拜登（Joe Biden），與加州州長紐森（Gavin Newsom）就SVB倒閉所引起的一連串問題進行交談。

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/4236975

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矽谷銀行倒閉前夕 CEO賣股套現上億元

2023/03/12 07:27   

矽谷銀行執行長貝克爾在倒閉前2週，賣股套現了近360萬美元。（路透）

〔財經頻道／綜合報導〕美國矽谷銀行（SVB）倒閉，執行長貝克爾（Greg Becker）成為外界關注焦點，但有美國媒體發現，貝克爾在矽谷銀行宣布倒閉前夕，賣出了近1.25萬股SVB Financial Group（SVB金融集團，矽谷銀行母公司），套現了近360萬美元（約1.12億元新台幣）。

根據監管文件，貝克爾是根據預定的交易計畫，在2月27日以平均每股287.42美元的價格，賣出了1萬2451股的SVB金融集團股票，共套現近360萬美元，該計劃是在1月26日提交。

但在貝克爾套現近2週後，矽谷銀行週五（10日）宣布倒閉，SVB金融集團股價暴跌，引發關注。

貝克爾和SVB都沒有立即回應賣股相關問題，也沒有立即回答，貝克爾在提交賣股計劃時，是否知道該銀行的籌資計劃。

SVB金融集團週四（9日）重挫約60%，收106.04美元，週五盤前續崩跌約60％後，宣布週五暫停交易，

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/4236460

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1天搬光1.29兆存款 矽谷銀行現金枯竭倒塌

2023/03/12 07:23   

加州政府機構公布對矽谷銀行擠兌初步調查，數據顯示該銀行1天之內被提領420億美元。（示意圖，路透社）

〔財經頻道／綜合報導〕美國加州金融保護與創新部發佈公告，說明對矽谷銀行的調查情況，資料顯示矽谷銀行在股價暴跌前，財務狀況良好，但在當地時間3月9日股價暴跌當日，存戶在1日之內提走420億美元（約台幣1.29兆元），導致矽谷銀流動性崩潰，現金結餘直接轉為-9.8億美元。

矽谷銀行爆發擠兌前一日，其母公司SVB Financial Group 週四（9日）被迫賤賣手中債券來籌措現金，虧損 18 億美元，同時還從風險投資公司 General Atlantic 籌集 5 億美元，以彌補龐大的債券投資虧損，引發市場恐慌，導致自救不成反而引爆股市拋售。Coatue、USV、Founder Collective 等三家知名風投機構，更建議企業從矽谷銀行取出資金，掀起擠兌風暴。

美國聯邦存款保險公司（FDIC）10日宣布接手管理位於加州的矽谷銀行，所有受保存款立即轉入加州聖塔克拉拉存款保險國家銀行（DINB）。

加州金融保護與創新部也發佈最新調查報告，資料顯示，矽谷銀行在股價暴跌前，財務狀況良好，但在當地時間3月9日股價暴跌當日，存戶在1日之內擠兌420億美元，導致該行流動性崩潰，現金結餘直接轉為-9.8億美元。加州政府機構說，突然的擠兌導致銀行無力償還，已經資不抵債。

根據FDIC的規定，標準的存款保額為每個帳戶25萬美元，這對於以機構客戶為主的矽谷銀行來說，可能代表多數存款無法被存款保險全數覆蓋。而矽谷銀行財報顯示，截至2022年底，預計超過FDIC保險限額的無保險存款達1515億美元，比重將近9成。

除此，截至2022年底，矽谷銀行也有139億美元的境外存款。根據FDIC定義，境外存款是指從境外存入美國銀行的存款，這部分存款將不受FDIC的保護，這些境外存款應該主要來自於亞洲。因為矽谷銀行在2022年年報稱，該行亞洲客戶的存款佔其存款總額7%，約120億美元。

矽谷銀行會不會成為唯一一家在美國升息循環中倒閉的銀行，全球關注。

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/4236652

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1週2銀行關閉震撼白宮 這銀行也被點名

2023/03/12 07:24   

華爾街金融業經歷動盪的一週。（路透社）

〔財經頻道／綜合報導〕本週美國2家區域性銀行倒閉，先是加密友好銀行Silvergate Bank在8日盤後宣布關閉業務並進行清算，接著是矽谷銀行擠兌，遭美國聯邦存款保險公司（FDIC）接管，震撼白宮。美國財長葉倫緊急於週五（10日）召集美聯儲、FDIC和美國貨幣監理署的領導人會商，拜登總統經濟顧問委員會主席Cecilia Rouse也在白宮記者會上強調，對銀行體系有信心。

FTX破產 加密友好銀行清算 

華爾街銀行業近期不平靜，創立在1980年代的Silvergate，本來是聖地牙哥的一家放款銀行，2013年趕上加密幣熱潮，對加密幣業者提供存款服務，透過Silvergate交易網路，讓客戶資金進出加密幣交易平台。

轉型為專門服務加密幣產業的Silvergate，至2021年底止旗下管理的存款規模已達143億美元。未料，加密貨幣交易商FTX破產波及Silvergate，其管理的存款中，約10億美元來自FTX及創辦人Sam Bankman-Fried的其他公司。FTX破產後，Silvergate股價暴跌，引爆擠兌潮。

Silvergate的加密相關存款在去年第二季減少 74 億美元，佔其存款總額的5分之1。到了第四季Silvergate管理的加密幣存款銳減68％，為應付客戶擠兌，只能賤價拋售資產換現金，以致承擔7.2億美元損失，比2013年以來累積的獲利還多。最後在3月8日盤後宣布關閉業務並進行清算。

矽谷銀行擠兌 白宮快速出手救援

而SVB Financial Group 旗下子公司矽谷銀行（Silicon Valley Bank），曾是銀行界的寵兒，主要為初創公司和其投資者提供服務。去年Fed開始升息以抑制通膨後受到重創。初創企業從SVB提取存款的速度，比該銀行預期的更快，而新的投資則陷入停滯，這意味著沒有新資金進入該銀行。

在存款下降幅度大於預期情況下，SVB宣布以近20億美元的損失賤賣資產，嚇趴投資人，導致股價暴跌80%，科技業客戶擔心該銀行的穩定狀況，急於撤走存款。

為了自救，知情人士對華爾街日報說，高盛集團的銀行家曾在9日下午為該銀行安排每股95美元的售股交易，最後因該銀行股價繼續下挫，加上越來越多客戶提領存款，導致這項售股交易在10日上午取消。

接著，矽谷銀行著急尋找買家，但美國監管機構不願坐以待斃。加州金融保護和創新部10日在短短幾小時內關閉了該銀行，並交由美國聯邦存款保險公司（FDIC）接管，成為金融危機以來規模最大的銀行倒閉事件。

為穩定市場信心，美國財政部長葉倫10日召集金融當局討論關閉矽谷銀行事宜，她會見了美聯儲、FDIC和美國貨幣監理署的領導人，並強調對銀行業監管機構採取的適當行動充滿信心，而且銀行體系仍然有彈性，監管機構具備有效工具來應對這類事件。

美國總統拜登的經濟顧問委員會主席Cecilia Rouse在白宮記者會表示，美國的銀行體系與10年前相比，已經發生了根本性變化。她說，當時實施的改革確實提供了政府希望看到的彈性，所以政府對監管機構充滿信心。

連2家銀行倒閉 市場憂這家也暴雷

儘管白宮緊急出手救援矽谷銀行，市場點名另一家銀行First Republic Bank 也將因矽谷銀行倒閉而承壓。投資人對該銀行未實現的資產損失，以及其對存款的嚴重依賴表示擔憂，因為這些存款可能會被證明不可靠。

矽谷銀行倒閉後，First Republic Bank 也承壓。（路透社）

這些擔憂來自於First Republic 財報，華爾街日報報導，截至2022年12月31日，該行「房地產抵押貸款」的公允市場價值為1175億美元，比其1368億美元資產負債表上的價值，低193億美元，這個單一資產類別的公允價值差距，超過該行174億美元的總股本。

投資人的憂心，使得First Republic股價10日早盤暴跌52%，隨後急速拉升至接近前一天的收盤價，終場下跌14.84%，股價上沖下洗、震盪劇烈，過去一週累計下跌了34%。

為了安撫市場信心，First Republic 發布聲明稱，除了多樣化的存款資產外，還包括聯邦住房貸款銀行和聯邦儲備銀行超過600億美元的可用、未使用的借款能力。關於其財務狀況，First Republic 強調，具備持續穩定以及強大的資本和流動性，資本水平也明顯高於監管要求。

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/4236561

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下一家倒閉的是…數家美地區銀行被點名

蕭美惠／綜合外電報導

2023年3月13日 週一 上午4:10

矽谷銀行倒閉之後，接著倒閉的會是哪一家美國地區銀行，市場都在挫咧等。目前被點名的地區與小型銀行包括第一共和銀行、標誌銀行、西方聯合銀行等數家，不過專家咸信，這次風暴可能只會牽連到地區銀行，大型銀行應該可以安然渡過。

上周五（10日），美國地區與小型銀行股價表現慘烈。標普500地區銀行指數下挫4.3％，全周累計下跌18％，創下2009年以來最黑暗一周。

當日收盤，紐約的標誌銀行（Signature Bank）挫低23％，前個交易日該銀行已大跌12％。舊金山的第一共和銀行（First Republic Bank）盤中股價腰斬，所幸收盤跌幅縮窄至15％，但全周仍累跌逾34％。西方聯合銀行（Western Alliance Bancorp）跌掉21％，西太銀行（PacWest Bancorp）重挫38％。因波動劇烈，上述個股盤中數度暫停交易。嘉信理財（Charles Schwab Corp）跌逾11％。

投資人擔心這些銀行的理由和矽谷銀行一樣。以第一共和銀行為例，投資人恐慌的理由是該銀行的資產未實現虧損，意指市面價值遠低於帳面價值，以及流動性嚴重依賴存款。

為了安撫投資人與存款人，該公司發表聲明指出，該銀行存款多元化，而且還有向聯邦房屋貸款銀行與聯邦準備銀行借貸600億美元的未動用額度。

金融顧問公司Kroll研究報告指出，矽谷銀行式破產不太可能蔓延到大型銀行。但是，小型社區銀行可能有問題，尤其是矽谷銀行存款人的未保險存款無法獲得保障的話，風險會更高。

https://tw.stock.yahoo.com/news/%E4%B8%8B-%E5%AE%B6%E5%80%92%E9%96%89%E7%9A%84%E6%98%AF-%E6%95%B8%E5%AE%B6%E7%BE%8E%E5%9C%B0%E5%8D%80%E9%8A%80%E8%A1%8C%E8%A2%AB%E9%BB%9E%E5%90%8D-201000033.html

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金控新南向放款 金額、占比雙創高

2023/03/12 05:30   

金控集團主要海外國家放款及占比（資料來源：金管會 整理製表：記者王孟倫）

淨放款1兆1441億 占比29.2％

〔記者王孟倫／台北報導〕金管會最新統計顯示，去年我國金控集團對新南向國家「淨放款」金額為一兆一四四一億元，占整體海外放款比重達二十九．二％，無論金額或占比，均創史上新高紀錄。

所謂「淨放款」是原始放款金額扣除呆帳提列，因此，更能看出實際曝險狀況。

根據金管會最新統計，我金控二○二二年海外淨放款總金額為三兆九二一○億元，較二○二一年增加四九三四億元、年增率為十四．四％。

其中對於新南向之淨放款，去年為一兆一四四一億元，較前年的九四八二億元、年增一九五九億元，整體比重也從二十七．七％，成長至二十九．二％；也就是說，我金融業海外放款每百元當中，就有約三十元是新南向國家。

金管會是從二○一五年第二季開始公布相關統計 ，由於過去對新南向規模較小，因此去年金額或占比都是歷年最高紀錄。

對此，金控業主管分析有三大原因：第一、國內企業大舉往新南向國家移動，使得我金融業大幅增加對新南向的台商企業放款；第二、新南向市場經濟快速發展，新南向又是海外分行最熱門據點，我金融業積極參與當地或跨國聯貸案。

第三則是政策導向影響，過去海外業務集中在中國，但蔡政府從二○一六年起積極推動新南向，使得放款重心從「西進」轉到「新南向」。

澳、越、星前3大放款國

新南向各國淨放款前三名依序為澳洲的二七一三億元、越南的二七○九億元及新加坡的一五○○億元，若以單一國家比較，上述新南向三國分居金控淨放款全球第四、第五及第七名。

由於金控去年對澳、越、星三國放款合計為六九二二億元，已占整體新南向的六十．五％，堪稱是「新南向的重中之重」。

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1571572

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矽谷銀破產存戶急哭 葉倫補刀：不會紓困喔....

2023/03/13 07:09   

美國財政部長葉倫對矽谷銀行破產事件發表看法。（路透社）

〔財經頻道／綜合報導〕美國財政部長葉倫週日（12日）表示，她正在與銀行業監管機構密切合作，以應對矽谷銀行倒閉風波，並保護存戶，她還強調，不會考慮大規模紓困計劃。

路透報導，葉倫週日接受哥倫比亞廣播公司採訪時稱，我要明確指出，在金融危機期間，系統性大型銀行的投資者和所有者得到了紓困，....已經實施的改革意味著我們不會再這樣做了。

葉倫強調，我們擔心存戶，並且會專注於滿足他們的需求。

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/4237579

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SVB倒閉風暴 恐一個月摧毀一代美國新創企業

2023/03/13 07:07   

10人至100人規模的新創企業是SVB倒閉最大受災戶。（法新社）

〔編譯魏國金／台北報導〕矽谷銀行（SVB）10日突然倒閉，導致新創企業以及支持他們的私募股權基金數千億美元存款遭凍結，引發對美國科技業更廣泛衝擊的疑慮。矽谷知名創投公司Y Combinator執行長陳嘉興（Garry Tan）警告，SVB的倒閉是新公司「滅絕級事件」，「美國一整個世代的新創企業」恐在1、2個月內被摧毀。

陳嘉興推文說，「SVB倒閉真正的受害者是員工10至100人的新創公司存款戶，他們最快週一（13日）就不得不放無薪假或裁員」。他警告，美國多年創新岌岌可危，「新創公司與創新恐倒退10年，甚至更多」。知名投資人艾克曼（Bill Ackman）也提出類似警告說，SVB的倒閉「恐摧毀美國經濟重要的長期驅動力」。

SVB網站自稱是「創新經濟的金融夥伴」，之前誇耀獲有美國資金的「近半數」技術與生命科學公司與他們都有業務往來，這導致許多人憂心其倒閉的後續效應。

接管該銀行的美國聯邦存款保險公司（FDIC）表示，投保存戶最高可獲得25萬美元給付，但根據SVB最新年報顯示，在總額1730億美元的存款中，高達96％沒有投保。FDIC說，未投保存戶須根據SVB資產出售所得，才能決定可以取回多少存款，而這往往過程漫長。

影片平台「膠囊」（Capsule）共同創辦人班奈特（Champ Bennett）10日披露，該公司2月中旬第一輪融資募集的500萬美元都存在SVB，現在動彈不得，「接下來會怎樣，沒有人知道，但看起來不樂觀」。

他補充，政府干預不應視為是對科技大廠的紓困，他說，數以千計在受影響企業勤奮工作、深具才華的人現在都在掙扎中。

根據新聞網站Semafor，避險基金願意提供SVB的企業客戶頭期現金，但客戶必須同意放棄20％至40％存款。

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/4237637

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美國銀行7天內連倒3家 金管會清查台灣金融三業曝險1.5億

2023年3月14日 週二 上午6:00

美國銀行一週倒3家，金管會清查，台灣金融三業對3家銀行僅曝險新台幣1.5億元。（圖：資料照）

美國近日爆發2008年金融危機以來最大的銀行倒閉案，震撼華爾街。美國加密貨幣友好銀行Silvergate Bank終止營運，美國矽谷銀行（SVB）及另一間加密貨幣友好銀行Signature Bank也陸續倒閉，驚動拜登政府緊急出手救市，金管會清查，台灣金融三業對3家銀行僅曝險新台幣1.5億元。

美國近一年貨幣政策緊縮所帶來的隱憂浮現，Silvergate Bank 8日終止營運並清算資產，矽谷銀行則因流動性不足，10日遭聯邦監管機構關閉並接管，成為美國歷史上第二大銀行破產案。紐約銀行監管機構為避免銀行危機擴散，12日再關閉Signature Bank，美國在一週內已有3家銀行倒閉。

金管會表示，14日重新清查，本國銀行、證券期貨商確定對3家銀行均無曝險；保險業對加密貨幣友好銀行Silvergate Bank及Signature Bank無曝險，但對矽谷銀行有投資曝險1.5億元，主要是有一家壽險業持有的債券曝險部位。

至於投資人透過投信基金持有的曝險部位，金管會指出，截至今年1月底止，投信基金對Silvergate Bank曝險0.045億元、對矽谷銀行曝險3.18億元、對Signature Bank曝險0.54億元，曝險金額均不高。

https://tw.news.yahoo.com/%E7%BE%8E%E5%9C%8B%E9%8A%80%E8%A1%8C7%E5%A4%A9%E5%85%A7%E9%80%A3%E5%80%923%E5%AE%B6-%E9%87%91%E7%AE%A1%E6%9C%83%E6%B8%85%E6%9F%A5%E5%8F%B0%E7%81%A3%E9%87%91%E8%9E%8D%E4%B8%89%E6%A5%AD%E6%9B%9D%E9%9A%AA1-5%E5%84%84-220004852.html

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滙豐出手了！買下矽谷銀行英國分行 驚人收購價曝光

三立新聞網

2023年3月14日 週二 上午6:05

財經中心／張家寧報導

美國矽谷銀行（Silicon Valley Bank, SVB）近日宣布破產倒閉，也是自2008年金融危機以來，美國銀行規模最大的倒閉事件，引發投資人關注。如今，滙豐銀行（HSBC）與英國政府交涉後，於昨（13）日宣布收購矽谷銀行（SVB）的英國分行（SVB UK），避免讓矽谷銀行破產對英國科技業造成打擊。

美國聯邦監管機構近日宣布矽谷銀行關閉。（圖／攝影者Tony Webster, flickr CC License）

根據英國金融時報報導，英國財相杭特（Jeremy Hunt）透過推特發文指出，政府和英格蘭銀行促成將英國矽谷銀行私下出售給滙豐銀行，也強調收購案並未動用到政府資金，而所有客戶的存款也將受到保護。

據了解，該項交易在多方通宵討論後完成，最終滙豐銀行以象徵性1英鎊（約新台幣37元）買下矽谷銀行英國分行。另外，有知情人士也透露，包括英國銀行OakNorth和倫敦銀行（Bank of London）也在投標的行列中。

更多三立新聞網報導

https://tw.news.yahoo.com/%E6%BB%99%E8%B1%90%E5%87%BA%E6%89%8B%E4%BA%86-%E8%B2%B7%E4%B8%8B%E7%9F%BD%E8%B0%B7%E9%8A%80%E8%A1%8C%E8%8B%B1%E5%9C%8B%E5%88%86%E8%A1%8C-%E9%A9%9A%E4%BA%BA%E6%94%B6%E8%B3%BC%E5%83%B9%E6%9B%9D%E5%85%89-220523046.html