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數位浪潮 一銀破天荒狠裁分行

北市光隆分行11日熄燈 繳銷分行執照不保留

 
數位浪潮淹沒分行,一銀破天荒裁撤北市的分行。圖為第一金董座蔡慶年與Pepper合影。資料照片

國銀首家
【廖珮君╱台北報導】數位浪潮淹沒了銀行分行。第一銀行公告,位在台北信義區基隆路上的光隆分行,將在11月11日吹熄燈號,並已獲金管會核准,這是第一銀行破天荒裁撤分行,該分行裁撤後,分行執照將繳回給金管會,顯示分行不再保留。

這也是首家大型行庫,並非因合併而裁撤分行,又以裁撤被視為「分行一級戰區」的台北市,具關鍵指標意義,是否也意味著台北市分行恐不再是「精華區」,甚至是裁撤分行的首選,後續引發的效應,值得關注。 

近年分行大減15家

過去合庫、渣打銀、滙豐銀,都是因分別合併農銀、竹商銀和中華銀後,分行據點太近才裁撤分行。據金管會資料顯示,今年渣打銀續裁撤7家、滙豐銀裁撤5家分行,國銀則僅有第一銀行1家。
據金管會統計,7月底全體國銀總分行家數只剩3431家,創下2013年來、近3年新低紀錄,過去1年,分行更大減了15家,顯示這波數位浪潮,已讓「分行」不再值錢,國銀已重新檢視分行的價值。
第一銀行副總葉仲惠解釋,裁撤北市光隆分行,是因台北市的金融業分行密集度高,手機、網路普及,民眾臨櫃需求大降,加上光隆分行屬新設分行、規模和業務量都小,裁撤後,對客戶不會有重大影響,相關業務都移轉到鄰近分行辦理。
據資料顯示,一銀光隆分行是在2012年底設立,是當初一銀合併南部農會後,將南部一部分的分行搬遷到台北市,光隆分行至今設立快滿4年卻仍未損益兩平。
一銀主管坦言,過去電子交易較不普及,北市分行是兵家必爭地,沒想到不到4年的時間,「數位腳步發展已超乎當初預期」,只好宣告裁撤北市分行。這也是一銀有資料以來,首度裁撤分行,過去都是搬遷為主。 

4年仍未損益兩平

葉仲惠指出,後續是否再裁撤分行,須視未來數位趨勢和需求,且裁撤分行最重要的前提是,客戶和員工的權益都不會受影響;至於彰銀高層則表示,彰銀北市分行家數較少,目前尚無裁撤計劃,華南銀則積極將分行做數位化轉型。
金管會官員表示,過去銀行裁撤分行、多是想要搬遷,分行執照還想拿在手上,但從去年合庫、渣打銀、滙豐銀這波裁撤分行,都明講「不想搬了」,這些銀行裁撤分行後、連分行執照都繳銷,顯示這些分行也不想保留。
據金管會資料,多年來國銀分行家數一路成長,2008年金融重建基金標售多家問題銀行、改由外商銀承接,若合計總數分行仍是持續擴增;但從去年開始,國銀分行家數已緩步下滑。 

機器人網銀將取代

除了分行據點縮減外,面對數位潮流席捲銀行營運生態,單純櫃檯存放業務可以用機器或者網路交易取代,銀行一方面引進機器人等,一方面也輔導櫃員轉型。
一銀每月斥資50多萬元,引進人形機器人pepper,擔任大廳服務員,未來更將朝理財諮詢發展。
此外,渣打銀將櫃員轉型訓練為「全方面金融人才」,統計第1批67人轉戰成功。遠東銀則從去年底就針對櫃員進行第2專長訓練,自開辦以來也有37位分行櫃員轉換到個金、企金等不同單位。 

http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20161014/37416018/%E6%95%B8%E4%BD%8D%E6%B5%AA%E6%BD%AE%E4%B8%80%E9%8A%80%E7%A0%B4%E5%A4%A9%E8%8D%92%E7%8B%A0%E8%A3%81%E5%88%86%E8%A1%8C

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BDI大跌 散裝業:無礙回穩

比去年表現好 運價已自谷底攀升

 
 
 
散裝航運旺季不旺,BDI指數再回到900點以下,不過多數航運業者認為最壞情況已過。資料照片

撥雲見日
【陳慜蔚╱台北報導】儘管中國十一長假已經結束,不過散裝市場在船舶供給仍多下,第4季旺季運價持續遭到壓抑,代表產業市況的BDI(Baltic Dry Index,波羅的海乾貨散裝船綜合運費指數)在連續回跌後,最新交易日跌幅逾2.3%,再被打回900點以下。

各型船舶中,以海岬型船因市場供給過多、運載需求卻未增溫,致運價下挫最為明顯,最新交易日租金1萬2770美元,下跌約7.35%。其他包括巴拿馬型船舶以及超輕便極限型船,日租金則分別在6327美元及7034美元,相對有撐。 

第4季旺季不旺

對第4季散裝旺季不旺,多數業者認為,觀察目前全球散裝航運市場,已不期待旺季效益,且相較於上半年BDI平均指數僅在486點,以目前指數走勢,雖然反彈力道不大,不過應可確立運價已自谷底攀升。
以最新交易日BDI指數885點為例,雖然再被打回900點以下,但相較於去年同期約800點,成長逾10%。
再看各型船舶運價,海岬型最新交易日租金雖近日連續走跌,不過相較於去年同期約9451美元,運價增幅達35%。其他型船舶日租金較去年同期也有2~6%增幅。
因此即使近期運價回跌,不過多數業者認為,應不影響散裝航運回穩態勢。裕民(2606)協理陳秀能認為:「最差情況應該已經過去,下半年走勢可看出逐步往健康方向邁進。」
尤其若就供給面,陳秀能表示,今年上半年老舊船舶拆解淘汰的數量持續增加,加上新造船舶遞延交船、新船交船高峰已過,未來船舶供需逐步趨平衡,都將有助於運價有所回穩。 

舊船淘汰數續增

至於需求方面,陳秀能認為,全球新興市場仍有基礎建設擴充規劃,中國經濟調節後,也會逐步回穩,因此市場需求仍會維持一定規模。整體而言,陳秀能認為,供給需求逐步平衡,都將有助於散裝航運產業發展慢慢改善。
慧洋-KY(2637)前3季受市況不佳及日圓升值影響,導致獲利大幅衰退,累計前3季稅前盈餘8.67億元,年減53.78%。不過,慧洋主管分析,除市況將逐步回穩,匯率方面多屬未實現評價,並不影響現金流量,未來若日圓貶值,反而將有匯兌收入。 

明後年明顯翻揚

慧洋主管認為,散裝航運市況已低迷約2年多,今年上半年新船市場交易幾乎停滯,除了沒人再買船,甚至連交船都暫緩或取消,在供需將愈來愈平衡下,都有助於後續市況持續回穩。
不過,慧洋主管也說,若以目前腳步來看,散裝航運市場仍須至明後年,才可看出更明顯翻揚。 

http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20161015/37416805/BDI%E5%A4%A7%E8%B7%8C%E6%95%A3%E8%A3%9D%E6%A5%AD%EF%BC%9A%E7%84%A1%E7%A4%99%E5%9B%9E%E7%A9%A9

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首見 營業員集體告康和證券

勞退應提撥的6% 竟暗扣員工薪5千萬

 
 
 
康和證員工爆,公司巧立「後台行政服務費」名目(紅框處),扣員工薪資當勞退。讀者提供

【高佳菁、蔡永彬╱台北報導】證券史上首見券商遭營業員集體訴訟!康和證券員工指稱,因應2005年7月勞退新制上路,僱主理應每月替員工提撥6%退休金,但康和證巧立名目逕自從員工薪資中扣除,直到2013年年底才停止,估從員工薪資轉嫁的費用至少4000至5000萬元,受害員工約300至400人。受害員工已全省串聯自力救濟,向公司討公道。

A員工爆料指,2005年7月勞退新制上路,政府規定僱主每月須按薪資總額提撥6%到員工個人勞退帳戶,但同時,康和證內選擇新制的營業員,薪資明細多一筆「後台行政服務費」,且該費用所扣金額,約剛好是薪資6%。 

偷列後台行政費

B員工說,她最近才知道在2005年7月至2013年間薪水,每月都被多扣「後台行政服務費」,她提供薪資明細,指當月薪水6萬5342元,「後台行政服務費」被扣4368元,約是薪資6.68%。B員工說,公司不剛好扣6%,是「怕被抓到」。 

「前年起已停止」

C員工則向《蘋果》投訴,他是2005年6月進康和證,前1年領的是底薪,每月固定被扣6%底薪,改採獎金制後,被扣費用開始浮動,平均每月扣3000至6000元,大致是當月薪水的6%。更扯的是,他有幾個月業績未達標,薪水中沒獎金可扣,「公司行政人員打電話要求我回補薪水6%現金給公司。」
不滿資方欺壓,康和證新竹分公司7人於7月向法院提告,而台南分公司在本月13日向台南勞工局申訴;此外,9月由員工成立的全省退休金追討委員會昨也正式委託律師發函給公司,要求10天內返還薪資,逾期將究責。
康和證營業員集體訴訟烽火遍地,證期局與櫃買中心皆接獲資訊,兩單位主管表示,若事件屬實,將影響股東權益,已要求康和證如實回報發展。康和證昨回應,新制增加公司成本,曾要員工簽同意書但遭反彈,前年起決定自行吸收新增成本。 

違法最高罰30萬

勞動部勞動福祉退休司司長孫碧霞指,勞退新制施行後,據《勞工退休金條例》,僱主應提繳退休金,若僱主將這筆錢轉嫁給勞工負擔,則違反《勞基法》,可罰2萬至30萬元。恆英法律事務所律師朱敏賢建議,若遇僱主未依法幫勞工提撥6%退休金,勞工可向主管機關舉發、透過勞資與鄉鎮市調解會調解,若都失敗,只能採訴訟途徑。 

http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/headline/20161018/37419863/%E9%A6%96%E8%A6%8B%E7%87%9F%E6%A5%AD%E5%93%A1%E9%9B%86%E9%AB%94%E5%91%8A%E5%BA%B7%E5%92%8C%E8%AD%89%E5%88%B8

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網傳 你的母校溺水了嗎?15所退場名單 火燒私校信譽

中國時報【余祥╱台北報導】

近日網路流傳一份「你的母校溺水了嗎?2016退場名單預估」,以大學註冊率、學生人數等指標,對全國大學進行積分排行,有15所大專校院被列在退場的紅色警戒名單;教育網站專業人員對於這份突然出現的退場排名感到「很納悶」,教育部則表示,網站排名方式粗糙,且以匿名方式發文,放一把火就跑了,對遭點名學校傷害很大。

「台灣大學排名網」15日公布大學退場的預估名單,引起熱議,其以公開的資訊,包括大學缺額率、缺額人數、註冊率、總學生數等,並扣除戲曲學院、法鼓文理學院、中信金融管理學院等特殊性質學校後,對142所大學進行積分,分數愈高代表愈危險,推估4年後將有15所大學是高危險群,包括臺灣觀光學院、蘭陽技術學院、華梵大學、大漢技術學院等。

但該網站都是匿名發文,也沒有任何網站的相關簡介,無從得知是哪個單位進行的數據分析和解讀,讓被點名的學校氣得跳腳。

教育部技職司長楊玉惠表示,該網站排名的指標太過粗糙,「大學退場不是那麼簡單。」就以退場排名第3的華梵大學來說,背後是宗教團體辦學,「怎麼可能會倒?」 華梵大學亦回應說,該排名計算方式不明確,且不符合大眾認知,不予置評,並質疑網站可信度。

楊玉惠指出,大學會不會面臨退場危機,關鍵是教學品質和財務狀況,而不是單看學生數和註冊率,以近年成功轉型的中信金融管理學院為例,當初如被網路「一棒打死」,就不會有今日的脫胎換骨,而台灣有許多「小而美」的學校,正積極和在地產業結合,尋求轉型、調整系所,創造學生的就業機會。

升學教育入口網「大學問」執行長魏佳卉也表示,對於這份突然出現的退場排名「很納悶」,雖然評比的註冊率、學生人數等都是公開數據,各教育機構也都會做彙整,但此網站的解讀方式需要再斟酌,排除各大學辦學特色,有失公允。

升學輔導專家劉駿豪分析說,補習班做退場排名的意義不大,因為公布此排名目的是要大家重考,但重考補習班全台約只剩20幾個,推測比較可能是對這個議題有興趣的學生和學校老師,或是要推出線上課程、落點網站的業者,畢竟推出這個退場排名,總是要追求往後的曝光機會。

https://tw.news.yahoo.com/%E7%B6%B2%E5%82%B3-%E4%BD%A0%E7%9A%84%E6%AF%8D%E6%A0%A1%E6%BA%BA%E6%B0%B4%E4%BA%86%E5%97%8E-15%E6%89%80%E9%80%80%E5%A0%B4%E5%90%8D%E5%96%AE-%E7%81%AB%E7%87%92%E7%A7%81%E6%A0%A1%E4%BF%A1%E8%AD%BD-215006081.html
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詐貸50億 牙材商是2銀行高層姻親

憑一張紙就核貸 永豐銀前董事200萬交保

 
 
 
永豐銀前董事何宗達(圖)疑違法放貸給姨丈、鼎興負責人何宗英,昨遭二百萬元交保。方萬民攝

【綜合報導】知名牙材進口商鼎興貿易詐貸50億元案,檢調發現鼎興負責人何宗英,與華南、永豐等銀行高層有姻親關係,但銀行涉嫌未考量利害關係人身分輕易放貸,甚至讓鼎興只拿一張牙材買賣契約書就核貸,台北地檢署昨以被告身分約談何宗英的外甥、永豐銀前董事何宗達及永豐銀總經理張晋源到案,何訊後200萬元交保,張漏夜訊問。

何宗英(70歲,在押)的妻子顏媛美,是基隆望族顏家第6個女兒,顏家長女顏雅美嫁給永豐金董座何壽川的堂弟何政廷,兩人兒子何宗達要叫何宗英姨丈;5女顏絢美嫁給華南金副董事長林明成,這起詐貸案扯出的姻親關係,成為金融圈熱議話題。 

華南永豐未陳報

鼎興貿易是國內牙材兩大供應商之一,今年7月爆發大跳票事件後,檢調隨即搜索約談,發現何宗英涉利用旗下公司與醫療院所簽訂假採購契約,向銀行或租賃公司詐貸逾50億元。何宗英辯稱不知申貸狀況,負責財務的會計江美玉則避走澳洲迄今未歸,檢方將何聲押獲准,並諭令6名涉案牙醫交保。
檢調發現,何宗英與銀行高層有姻親關係,但華南銀和永豐銀卻涉未依《銀行法》規定陳報,各核貸8億元和3億元。誇張的是,鼎興有時僅出示一張A4紙的交易契約書申貸,甚至沒寫簽約公司的法定代理人仍申貸成功,懷疑有高層施壓放款。
本月18日北檢先約談華南銀總部經理陳麗華等4人,諭令30到80萬元交保,昨再約談永豐銀前董事何宗達、總經理兼財務長張晋源(晋,音同晉)等10人,其中何被依7年起跳的《銀行法》背信罪嫌,諭令200萬元交保。
何宗達的律師表示,何長居日本未經手核貸業務,且永豐銀早知雙方姻親關係。張晋源昨表示,永豐銀與鼎興往來10多年,今年7月內部調查才發現何宗英與何宗達有姻親關係,8月曾通報金管會。 

金管會下月懲處

據了解,貸款給鼎興的共有華南銀、永豐銀、中信銀、一銀、兆豐銀等14家銀行和6家租賃公司,金管會預計下月公告懲處結果。華南銀董座吳當傑昨說,本案有經董事會審查且有依利害關係人的規定辦理。兆豐銀則稱:「該打呆(打銷呆帳)的一定會打呆。」中信銀不回應。 

http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/headline/20161022/37425287/%E8%A9%90%E8%B2%B850%E5%84%84%E7%89%99%E6%9D%90%E5%95%86%E6%98%AF2%E9%8A%80%E8%A1%8C%E9%AB%98%E5%B1%A4%E5%A7%BB%E8%A6%AA

 

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福斯排氣造假案 美裁定147億美元天價和解

新頭殼newtalk

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史上最大的排氣造假案有最新進展,美國法院法官25日裁定,批准鬧出柴油車發動機排氣檢測造假醜聞的福斯汽車集團與主管機關,得以和47萬5000名車主以147億美元的天價紀錄和解,福斯表示,將於11月中旬開始,買回受影響車輛。

德國福斯汽車2015年9月被發現在排氣管檢測中造假,讓汽車在接受檢測時得以用APP作弊,讓檢測到的廢氣排放值小於實際值。事件遭揭發後,福斯坦承不諱,也開始各項善後工作,包括在美國召回48.2萬輛汽車並停售該車款,其他國家的召回行動也陸續展開,同時進行和解。

路透社報導,根據6月最先宣布的和解方案,德國福斯汽車同意花費100.33億美元,回購汽車並補償車主;另有47億美元用以抵消過度排放,並用於提高零排放車輛的基礎設施建設和其他清潔車輛項目。

BBC指出,舊金山聯邦地方法院法官布雷爾(Charles Breyer)25日雖然做出和解裁決,但是福斯仍面臨著來自美國至少16個州的額外訴訟。據統計,排氣造假醜聞涉及48萬美國車主、850萬歐洲車主,全球共約1100萬輛柴油車受到波及,估計福斯的官司還沒那麼容易解決。

(圖片來源:達志影像/路透社資料照片)

https://tw.news.yahoo.com/%E7%A6%8F%E6%96%AF%E6%8E%92%E6%B0%A3%E9%80%A0%E5%81%87%E6%A1%88-%E7%BE%8E%E8%A3%81%E5%AE%9A147%E5%84%84%E7%BE%8E%E5%85%83%E5%A4%A9%E5%83%B9%E5%92%8C%E8%A7%A3-010255699--finance.html
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南韓造船業慘虧 恐再砍4萬人

 
 
 

全球規模前3大造船廠南韓現代重工、大宇造船海洋工程和三星重工今年來已裁員逾2萬人,但韓國勞動研究院(KLI)預估,南韓造船業年底前恐怕還會再裁多達4萬人。
造船業曾是南韓最大出口來源,但今年1至9月在前10大出口項目中排名已落居第5,甚至需政府援助。受海上鑽油平台與運輸船舶需求大減等影響,過去6季南韓3大造船廠虧損6.6兆韓元(約1830億元台幣),且今年稍早均已向債權人提出整頓計劃,內容包括出脫非核心資產、關閉閒置廠房及裁員等。
文╱劉利貞、圖╱彭博

http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20161027/37430437/%E5%8D%97%E9%9F%93%E9%80%A0%E8%88%B9%E6%A5%AD%E6%85%98%E8%99%A7%E6%81%90%E5%86%8D%E7%A0%8D4%E8%90%AC%E4%BA%BA

 

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六都地價稅上調 北市加最重

中國時報【王姿琳、蔡惠芳╱台北報導】

地價稅將於下月開徵,財政部統計,全國自用住宅平均每戶要比去年多繳404元,至於六都地價稅全面上揚,平均漲幅約3成,以台北市每戶增加近1,300元最傷荷包,台中市增加不到200元,在六都中最低。

六都今年公告地價調幅,全部高達30%以上,宣告地價稅「有感狂飆」時代來臨;一位居住在台北市的王姓民眾便指出,收到稅單嚇一跳,要繳的地價稅竟較去年增加43%。

平均漲3成 北市加1300

財政部表示,自用宅地價稅計算方式,是以公告地價打8折後申報,乘上面積後,按千分之2稅率計算。今年各縣市政府公告地價僅澎湖縣略減0.22%,其餘平均漲幅逾3成,平均每個地價稅納稅戶要比去年多繳404元。

繳納金額增加最多的是北市,平均每戶開徵5,168元,較去年增加1,296元,稅額從3字頭變成5字頭,最傷納稅義務人荷包;新北市增加378元、至1,406元,平均漲幅高達37%;高雄市則增加324元、至1,442元,名列第3。

不過最有感的重災戶,便是地上權、BOT等商辦大樓投資人,房地雙稅大漲後,估計將吃掉4∼6成的租金收益。

國庫吃大戶 年增240億

仲量聯行董事總經理趙正義表示,台北市房屋稅新制實施後,估計吃掉租金收益的1成,至於2016年起調高後的公告地價,將使地價稅提高3成多,2014年7月之後完工的新大樓,估計房地雙稅同步暴增後,恐怕會吞噬商辦大樓租金收益4∼6成。

以統一集團太子建設的台北市政府轉運站,由於今年度台北市公告地價大幅調漲3成,這筆地上權地租也從原來的每年1.2億元,大幅飆漲到1.6億元,增幅高達33%。

財政部統計,今年全國開徵戶數約800萬戶,至於應納稅額部分,官員表示,由於去年實徵淨額為711億元,以公告地價漲幅推估,今年可望收到950億元,接近千億大關。

https://tw.news.yahoo.com/%E5%85%AD%E9%83%BD%E5%9C%B0%E5%83%B9%E7%A8%85%E4%B8%8A%E8%AA%BF-%E5%8C%97%E5%B8%82%E5%8A%A0%E6%9C%80%E9%87%8D-215009394--finance.html
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觀光業再爆倒閉潮 交部砸億元促銷國旅

 
 
 

【李姿慧╱台北報導】陸客來台急凍,觀光業者等不到擴大國旅方案再傳倒閉潮,912觀光產業聯盟自救會發言人田一修表示,下月將有購物店和餐廳歇業,年底前估還有上百家將歇業。交通部長賀陳旦昨宣布,下月初將推長達半年的國旅食、宿、行優惠或加值升等,明年學生持電子票證搭交通運具最低可享5折優惠。

電子票證享優惠

田一修昨指,觀光業倒閉潮效應等不及新南向政策的牛步化,國內大型購物店已傳出將裁員300多人,餐廳和購物店也出現倒閉潮,例如下月1日起登記地點在北市的致美園餐廳、及在花蓮的臻寶購物店傳將停止接團和營運,年底前恐再有上百家歇業,網路已發起「2017罷免蔡英文」活動,粉絲團已超過2萬多人,觀光產業將支持該活動。
致美園餐廳回應,11月的確將停止營運,原因是內部問題不便說明。臻寶企業購物店也低調回應說,不便說明,11月將有調整,但應不算停業。
交通部長賀陳旦表示,下月初將先推短期紓困方案,推出具吸引力的國旅行程,並將有2天1夜或3天2夜的食宿行等優惠,特別是中南部或東部等影響較大地區,政府補助預估將超過1億元,且優惠期限長達6個月,明年長期更將推出特殊行程或活動優惠,及學生或銀髮族持電子票證、好玩卡等搭車或住宿優惠。
據了解,短期國旅優惠將分別對消費者會去的餐廳、住宿和交通分別補貼,並將訂出上限。 

http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/headline/20161028/37431660/%E8%A7%80%E5%85%89%E6%A5%AD%E5%86%8D%E7%88%86%E5%80%92%E9%96%89%E6%BD%AE%E4%BA%A4%E9%83%A8%E7%A0%B8%E5%84%84%E5%85%83%E4%BF%83%E9%8A%B7%E5%9C%8B%E6%97%85

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速霸陸召修 台逾1500輛受影響

 
 
 
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速霸陸在美召修十萬輛,台灣也有1552輛受影響,圖為速霸陸Legacy。資料照片

【簡竹君、朱正庭╱綜合報導】速霸陸(Subaru)汽車前天宣布將在美國召修旗下4車款、共10萬輛車,原因是空氣噴射泵可能持續運轉導致起火。台灣代理商意美汽車昨表示,經原廠通知,台灣約有2006至2013年間舊車款受影響,總數為1552輛,將待零件到港後,啟動召修,但相關細節暫不確定。

4車款恐故障起火

國內業者表示,據了解召修原因是繼電器故障、接觸不良,導致其中的二次空氣噴射泵可能會持續運作,故障燈亮起,嚴重可能導致過熱燒熔狀況,但台灣並沒有類似案例。 
美聯社報導,速霸陸提交給美國政府的文件顯示,共發生2起起火事件,但未導致任何人員受傷。召修範圍涵蓋2007到2009年份部分Legacy與Outback,2008到2014年份部分的Imprezas,及2009到2013年份的部分Foresters。速霸陸尚未決定在美召修日期,但表示有疑慮車主可主動聯絡車商。 

http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/international/20161028/37431914/%E9%80%9F%E9%9C%B8%E9%99%B8%E5%8F%AC%E4%BF%AE%E5%8F%B0%E9%80%BE1500%E8%BC%9B%E5%8F%97%E5%BD%B1%E9%9F%BF

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