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矽谷銀倒閉被嚇到 美國銀行業手握現金逾百兆元

2023/09/07 08:11  

矽谷銀行倒閉後，美國銀行業積極充實手上現金，2週內現金資產就增加至3.49兆美元。（路透）

〔財經頻道／綜合報導〕今年3月美國矽谷銀行（SVB）倒閉，敲了美國銀行業一記警鐘。根據《路透》報導，為應對經濟放緩、存款持續外流以及即將出台更嚴格的流動性規定，銀行業大量增持現金，據聯準會數據顯示，截至8月23日，美國銀行總體現金資產為3.26兆美元（約新104兆元），較2022年底增長5.4%。

而中、小貸機構的現金資產，也較今年初增長12%；全美國前25家銀行的現金持有量則增加2.9%。

美國聯準會自2022年3月以來大幅升息，令許多銀行的長期證券陷入困境，引發投資人對銀行資產負債表的健康狀況現焦慮。之後，美國銀行也開始採取措施，以減少證券投資或虧本出售證券來增加流動性。

標普估計，截至6月30日，FDIC（美國聯邦存款保險公司）承保銀行的可供出售和持有至到期證券的未實現損失超過5500億美元（約新台幣17.5兆元）。

美國銀行（BAC.N）在7月的1份報告中表示，前2個季從資產負債表的可供出售部分出售了930億美元（約新台幣2.97兆元），並將所得收益添加到現金中。截至6月底，其現金部位為3740億美元（約新台幣11.9兆元），這是該行第2季的業績。

而競爭對手摩根大通，去年一直在出售證券。摩根大通擁有4200億美元（約新台幣13.4兆元）現金和9900億美元（約新台幣31.6兆元）所謂的高質量流動性資產和其他無抵押證券。

這進一步證明，部署在貨幣市場上的現金，比保留在低收益證券中能產生更好的回報。

Gabelli Funds投資組合經理人Mac Sykes表示，對於一些進行現金再投資的銀行來說，好消息是我們的短期利率相當高。「投資短期證券絕對是機會主義且有利的。」

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/4419652

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金融三業前7月獲利破5千億 銀行業占比最高逾62％

2023/09/06 08:21  

根據統計，金融三業今年前7月獲利已經合計超過5000億元。圖為金管會主委黃天牧。（資料照）

〔記者王孟倫／台北報導〕根據金管會公布金融三業（銀行業、保險業及證券期貨業）之最新統計，今年前7月稅前盈餘已突破5千億大關、為5144.8億元，並較去年同期的4898億元，年增加246.8億元、年漲幅5.04%；進一步分析，主要貢獻是來自於銀行業，前7月大賺3218.3億元，獲利占比為62.6%。

上述「金融三業」當中，「銀行業」又細分為6個產業，包括：本國銀行（國銀）、外商銀行、陸銀（中資銀） 、信合社、票金公司及儲匯（郵局）等。

而「保險業」又分2個：壽險及產險業；「證期投信業」又可分為3個產業，證券、期貨及投信業。

首先，從整體的金融三業獲利表現來看，根據金管會公布統計，今年前7月稅前盈餘為5144.8億元，年增率為5.04%；金控業主管表示，隨著保險業獲利逐漸擺脫陰霾，轉虧為盈，下半年金融三業數字可望優於去年同期。

其次，進一步看金融三業個別表險，「銀行業」今年前七月大賺3218.3億元，仍是三業當中最多，較去年同期獲利增加589.5億元、年增率為22.4％，已經是去年全年獲利的74.5％ ；也就是說，今年可望能輕鬆超過2022年一整年表現。

尤其，在「銀行業」的六業當中，本國銀行賺2935億元、外銀獲利102億元、陸銀（中資銀）為28.2億元、信合社亦是賺28.2億元、票金公司為50.4億元及郵儲的74.5億元。換言之，本國銀行仍是銀行業獲利的主力部隊，左右獲利表現結果。

在「保險業」方面，今年前7月產壽險合計獲利1295億元，若較去年同期的1863億元，仍然減少568億元，但減幅有在縮小。其中，壽險業稅前盈餘為1231億元，產險業為64億元。

在「證券、期貨及投信業」方面，今年前7月的證券商、期貨商及投信的稅前盈餘合計為631.51億元，較去年同期稅前淨利406.20億元，大幅增幅55.47%，「是金融三業當中，成長力道最強勁」。

進一步分析，證券商今年前七月賺了492.86億元，較去年同期的294.02億元，年增率達67.63%；期貨商也賺了 42.93億元，較去年同期的29.55億元，年增率為45.28%；至於投信業為95.72億元，已經接近百億元大關，且年增率為15.84%。

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/4419095

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華銀開國銀首槍 喊停中企授信

2023/08/23 05:30  

華南金控總經理李耀卿表示，集團每天嚴密監控中國曝險部位，暫緩對中資企業授信承作。（華銀提供）

對中國曝險僅135億、占淨值比6.7％ 公股銀第2低

〔記者陳梅英／台北報導〕中國房產債務危機不斷升溫。華南金控總經理李耀卿昨表示，集團對恆大、碧桂園及中植系完全無曝險，到七月底對中國曝險金額僅一三五億元，占淨值比六．七％，是公股銀行中第二低，除了每天嚴密監控中國曝險部位，也暫緩對中資企業授信承作。

李耀卿說，華銀對中曝險主要以台資企業為主，中資企業僅占三．五％，其中對中國不動產放款只有三戶、金額四．七億元，都有台資集團背景，也都有商辦大樓作為擔保，整體資產品質十分良好。

他指出，華銀一直嚴密監控中國曝險，每天都會匯報相關資訊給業管部門參考，對中國授信政策採取穩健保守作法，現已暫緩對中企授信，即使台企也選擇實力較好、有集團背景，可提供風險移轉與背書保證者優先承作，也會考量授信企業的產業前景。

台企授信 具集團背景優先承作

李耀卿分析，中國房市風暴較難波及到台灣，且我國也不會出現像中國這樣的房市崩跌情況，雖有些爛尾樓個案，但不至於發展成大規模事件；因國內資金依然充沛，建商向銀行取得資金不是太困難，只是利率高低問題，且銀行本就會對體質不好的中小型建商，採取較謹慎措施。

華銀副總江景平補充說，近來中國經濟狀況頻出，許多房產開發商陸續出現資金問題，連被歸類為模範生的SOHO中國，也出現欠稅情況；各界預測中國今年經濟成長率保五「應是滿艱鉅的任務」；而美中科技戰之後，許多台商陸續轉移生產據點到鄰近東南亞國家或其他地區，風險應該可控。

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1600850

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連9季下滑！國銀Q2對中國曝險占比降至23.9％

2023/08/10 08:17  

國銀對中國曝險金額及曝險占比 ，雙雙創統計最低。（記者王孟倫攝）

國銀對中國曝險金額今年第2季底為止，已經快跌破兆元關卡。（記者王孟倫製表）

〔記者王孟倫／台北報導〕銀行業西進中國、再踩煞車！金管會公布最新統計，今年第2季底國銀對中國「曝險金額」為1兆0102億元，「曝險占淨值比重」更降至23.9％，不但雙雙創下統計以來最低，並且同步連第九季下滑。就個別銀行來看，曝險占比超過50%，也僅有2家。

由於「重啟服貿」成為今年總統大選攻防議題之一，使得外界關注我金融業對中國市場曝險變化。

這項統計是金管會固定在每年2、5、8、11月，公布每一季對中國曝險變化。所謂「曝險」包括：授信、投資及資金拆存3大項目，若曝險越高也代表風險越大。

首先，金管會公布顯示，截至今年第2季底，對中國曝險金額為1兆0102億元，較去年同期大幅減少1852億元，年減率達15.5％；對此，有國銀業者研判，因為整體趨勢沒變，今年第3或第4季曝險金額可能直接跌破「兆元大關」。

其次，金管會法定規範，國銀對中國曝險金額占「上年度決算後的淨值」比重，不得超過100％，也就是所謂的「曝險占比」。根據統計，今年第2季底為23.9％，而去年同期是29.1％，等於一年來，對中國曝險占比減少5.2個百分比。

尤其，無論是「曝險金額」或「曝險占比」都是從前年（2021）第2季以來，連續9季衰退，當時曝險金額為1兆4664億元、曝險占比為37.1％，一路至今沒有一季出現反彈；尤其，這也是2013年第三季公布統計以來，公告過最低的數據。

此外，在曝險金額的3大構成因子，今年第2季底的「授信」年減額1053億元、年減率13％；「投資」年減額855億元、年減率是26.5％；不過，「資金拆存」是小幅增加56億元。

就個別銀行來看，今年第2季底對中曝險占比前四大銀行，依序為「中信銀行」的53％、「凱基銀行」為51％、「永豐銀行」為42％及「富邦銀行」為40％，均與法定門檻標準的100%，還有一大段距離。

面對國銀對中曝險連續下滑，金管會銀行局分析有4大原因，包括：第1、從各項指標可以看出，近幾年來，中國經濟成長率放緩，影響國銀授信或投資意願。第2、中美貿易衝突持續。第3、中國地區債務及房地產風險增加。第4、新冠肺炎疫情衝擊。上述原因使得國銀對中國地區授信及投資案件均採較審慎、保守方式營運。

另外，金管會統計，今年6月底為止，國銀在中國設有25家分行、8家支行、5家子行；其中，從2018年8月至今，也就是5年來，沒有任何一家國銀向金管會申設中國分支機構。

從國銀海外分支機構狀況來看，今年第1季在中國稅前盈餘只有22.9億元，排名還在香港、新加坡及美國之後，僅排名第4。

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/4391705

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國銀上半年賺2482億 史上同期新高

2023/08/09 05:30  

金管會。（資料照）

〔記者王孟倫／台北報導〕金管會昨日公布統計，本國銀行今年六月及上半年獲利雙雙創下歷史同期最高紀錄，國銀上半年已大賺二四八二．一億元；以獲利貢獻度來看，「國內總分行」占比高達七十五．七％為最大宗，至於「中國分行」占比連一％也不到。

中國分行貢獻度不到1％

國銀獲利統計包括國內總分行、OBU（國際金融業務分行）、海外分行及中國分行。國銀今年六月合計獲利四四三．九億元，是歷年六月最高；其中「國內總分行」賺三六九．六億元、年增率達四十六．四％，「海外分行」賺四十三．八億元，年增率三十六％，為國銀獲利立下大功勞。

至於「OBU」及「中國分行」六月單月獲利都下滑，分別較去年同期衰退二十．五％及三十一．五％；若單以六月來看，國銀中國分行的表現最差。

國銀上半年整體獲利為二四八二．一億元，也創下史上同期新高；銀行局副局長童政彰分析，主要原因是股債市場表現佳、推升國銀投資淨收益，加上升息導致利差擴大、利息收益攀高。

若以貢獻度占比來看，前六月國銀獲利中的「國內總分行」獲利占比為七十五．七％、「OBU」比重為十一．九％、「海外分行」占十一．五％，中國分行僅○．九％。

民營國銀主管分析，因近幾年中國當地風險攀升，台資銀行為謹慎起見，大幅減少對中國企業或台商放款，使得獲利也跟著維持在低檔。

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穆迪下調美國10銀行信評！銀行股下挫 道瓊跌逾158點

2023/08/09 06:28  

週二華爾街主要指數全面下跌。（路透檔案照）

〔即時新聞／綜合報導〕國際信評機構穆迪（Moody's）週一（7日）下調10家美國中小型銀行的信用評級，重新引發投資人對美國的銀行業和經濟狀況的擔憂，週二華爾街主要指數全面下跌，銀行類股紛紛下挫。道瓊下跌158點，標準普爾及那斯達克跌幅均在1%以內，費城半導體指數下跌1.6%。台積電ADR則下跌1.93%，收在94.49美元。

綜合外媒報導，穆迪將10家中小型銀行的評級下調一級，而紐約梅隆銀行、道富銀行等一些美國大型銀行也在降評的審核階段。穆迪還警告，銀行業的信用實力可能會受到融資風險和盈利能力下降的考驗。

銀行股普遍下跌，包括大型銀行高盛、美銀均下跌約2%，紐約梅隆銀行下跌1.3%，Truist下跌0.6%。穆迪下調銀行評級，也推高了市場波動指數VIX，一度觸及兩個月高點。

其他焦點個股方面，美國聯合包裹服務公司下調年度收入預期，股價下跌0.9%。美國衛星電視服務Dish Network披露了合併計劃，上漲9.6%，禮來製藥公司因季度利潤樂觀，上漲14.9%。

道瓊工業指數下跌158.64點或0.45%，收35314.49點。

那斯達克指數下跌110.07點或0.79%，收13884.32點。

標普500指數下跌19.06點或0.42%，收4499.38點。

費城半導體指數下跌59.99點或1.60%，收3679.42點。

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義國突對銀行徵40％暴利稅 重挫金融股

2023/08/09 08:28  

義大利政府出人意料地宣布將對銀行徵收暴利稅，市場感到恐慌，主要銀行股價暴跌。（歐新社）

〔財經頻道／綜合報導〕義大利右翼政府出人意料地宣布將對銀行徵收40%暴利稅，令市場感到恐慌，導致該國主要銀行股價暴跌，總市值蒸發高達95億歐元（台幣3320億元），也拖垮歐股。

義大利銀行股是歐洲股市中表現最差，週二引領斯托克歐洲600指數下跌，義大利聯合信貸銀行股價下跌6.7%，聯合聖保羅銀行股價下跌約8.6%。截至當地時間上午9點半，義大利富時MIB指數下跌2.1%，領跌歐洲。

梅洛尼（Giorgia Meloni）政府將這一意外徵稅歸咎於歐洲央行的一系列升息，並在週一晚間的內閣會議上批准這項意外稅收。副總理馬泰奧·薩爾維尼（Matteo Salvini）表示，該法案規定到2023年從銀行數十億歐元的額外利潤中提取40%，以資助減稅和支持首次購房者的抵押貸款。

週二，同為副總理的安東尼奧·塔亞尼（Antonio Tajani）將矛頭指向了歐洲央行。塔賈尼對《晚郵報》表示，幾個月來，我們一直在強調歐洲央行升息是錯誤的，這是不可避免的後果。

股票策略師萊昂納多·佩蘭迪尼（Leonardo Pellandini） 表示，金融股在義大利股市中的比重超過30%，因此很容易受到新批准的徵稅的影響。

花旗集團分析師在一份報告中寫道：考慮到對資本和利潤以及銀行股票股本成本的影響，我們認為這項稅收對銀行來說是巨大的負面影響。

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/4389996

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客戶存款「不翼而飛」 美百年銀行再陷醜聞

2023/08/07 16:28  

繼今年3月後，富國銀行再次發生，其客戶存在銀行的存款消失不見了。（路透）

〔財經頻道／綜合報導〕錢存入銀行，卻不翼而飛了，存款帳戶還透支了數百美元。《紐約時報》報導，在美東時間3日，有銀行存戶發現存在美國富國銀行的存款消失不見了，隨後，不少有同樣經歷的網友在社交平台上集體「聲討」富國銀行。而富國銀行在社交媒體上回應客戶投訴時表示，資金缺失是由於「技術問題」造成的，導致一些客戶的存款陷入困境。

這不是富國銀行第1次被曝出發生客戶存款不見的事件。在今年3月，有客戶反映他們在富國銀行的存款消失了。當時富國銀行也解釋，是技術問題，以致客戶的存款「沒有顯示在他們的帳戶上」 。但時隔不到5個月，富國銀行又再次發生客戶帳戶問題而面臨爭議。

對此，大量客戶在社交平台X（Twitter）上表達了對富國銀行的不滿。在富國銀行帳戶的評論中，1名網友說，富國銀行「放錯」了我的2筆存款，天知道還有多少其他存款，我要從富國銀行拿回我的支票、儲蓄和退休金帳戶IRA，埋在我家後院更安全。

還有其他客戶回應，在昨日存入支票，但卻沒有顯示出來，因而打電話求助富國銀行，他們說需要立案，而且需要10天時間！僅僅是因為系統錯誤。誰來承擔我的費用？

受此消息影響，富國銀行在上週五收盤，股價下跌0.66%。

對於一些客戶存款不見問題，富國銀行在上週六的1份聲明中表示：“少數客戶無法看到其帳戶上最近的支票存款交易。” “所有帳戶均已解決，並顯示準確的餘額和交易。對於給您帶來的任何不便，我們深表歉意。”

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金控投資虧損縮小 投資中俄賠最慘

2023/08/04 05:30  

金控集團對美中兩國曝險金額、占比 金控集團整體國內、海外投資金額及損益 （資料來源︰金管會 圖︰路透 整理製表︰記者王孟倫）

中國投資虧損448億 對俄投資蒸發213億

〔記者王孟倫／台北報導〕根據金管會最新統計，金控集團今年第二季國內及海外投資評價減損為一九四九億元，較第一季的二六九七億元減少；其中，投資中國虧損達四四八億元，若考量原始投資金額，中國、俄羅斯是賠最慘的市場。

投資淨額續創新高 首破36兆元

從整體投資狀況來看，到今年第二季底，整體金控在國內、外投資金額為三十六兆九○二三億元，扣除投資減損一九四九億元，投資淨額為三十六兆七○七四億元，不僅續創史上新高紀錄，也是首次突破三十六兆元大關。

若排除國內投資，僅分析海外曝險部位結構，金控集團海外投資淨額為二十兆四三○一億元、占比高達七十八％，遠高於「放款淨值」及「同業資金拆借」。

在金控海外投資效益方面，去年因美國聯準會（Fed）鷹式升息，不僅讓金控旗下壽險公司持有債券評價驟減，股市投資也受到相當大的衝擊；根據統計，去年金控整體投資的帳上評價損益在第二季底大賠八二七八億元，到了第三季更虧損一兆二四三八億元，是史無前例的慘況。

帳上評價損益在去年第四季縮小至六三五六億元，今年第二季更降低至虧損一九四九億元，若與第一季底相減，第二季單季有七四八億元獲利。

另從個別國家來看，今年第二季底帳上虧損金額最多前三名是美國的五五○億、中國的四四八億元、俄羅斯的二一三億元；但金控集團對這三國的原始投資金額分別是美國八兆三一一四億、中國一兆二三九一億及俄羅斯一一三四億元，若考量原始投入金額，俄羅斯與中國才是金控海外投資損益最差的市場。

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1597570

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又有一家銀行倒閉 美國今年以來第5間銀行宣告破產

美國近日又傳出一間銀行倒閉。（示意圖／翻攝自Pixabay）

美國又傳出一間銀行倒閉！美國心臟地帶三州銀行（Heartland Tri-State Bank）近來因資不抵債，被勒令關閉，成為美國今年第五間倒閉的銀行。心臟地帶三州銀行位於堪薩斯州，其州的銀行監管機構於7月28日勒令關閉了該行。

根據金融新聞網Investing.com和Bitcoin.com報導，美國聯邦存款保險公司（FDIC）公告，FDIC安排了Dream First Bank National Association收購並接管除了所有心臟地帶三州銀行的資產。

監管機構表示，心臟地帶三州銀行旗下的4家分行已經於本週一（7月31日）重新開放，改由Dream First Bank National Association分行，照常營運。

根據堪薩斯州銀行業專員赫爾登（David Herndon）表示，本間銀行的倒閉事件與今年稍早其他地區性銀行的倒閉「沒有關係」。

https://tw.news.yahoo.com/%E5%8F%88%E6%9C%89-%E5%AE%B6%E9%8A%80%E8%A1%8C%E5%80%92%E9%96%89-%E7%BE%8E%E5%9C%8B%E4%BB%8A%E5%B9%B4%E4%BB%A5%E4%BE%86%E7%AC%AC5%E9%96%93%E9%8A%80%E8%A1%8C%E5%AE%A3%E5%91%8A%E7%A0%B4%E7%94%A2-003513474.html