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純網銀來了…傳統銀行備戰 推高利數位帳戶搶客

聯合新聞網

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記者沈婉玉／台北報導

2019年7月14日 上午7:05

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金管會本月底將開放新設二家純網路銀行，預料將吸引年輕網路族群開戶。

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兩張純網銀執照花落誰家即將於本月底出爐，金管會主委顧立雄希望「純網銀」發揮鯰魚效應，傳統銀行面臨全新挑戰。不少銀行推出數位帳戶應戰，以數位化、便利性來吸引年輕人的目光，並陸續結合理財、匯兌、信用卡及電子支付等功能，進行搶客大作戰。

根據金管會統計，截至去年底，共有廿五家國銀提供民眾透過網路開辦數位存款帳戶，整體開戶數突破一五○萬戶，戶數最多是台新銀行的Richart達到七十七點三萬戶，市占率高達五成，其次是王道銀行O-Bank約卅一點五萬戶。

數位帳戶基本上分成三類，第一類是新客戶透過自然人憑證在線上開戶，能做的業務最多；第二類是已經開戶的既有客戶在網路加開數位帳戶；第三類是他行存款或信用卡客戶，或是自家銀行的信用卡客戶線上加開數位帳戶。根據銀行局統計，目前第一類帳戶開戶數最多。

金管會表示，數位存款帳戶的最大優點，在於民眾開戶不用親自到銀行臨櫃，就可以透過網路完成帳戶的開設。

根據央行統計，今年第一季國銀存款加權平均利率僅百分之○點五六。銀行為推廣數位帳戶，紛紛推出年利率皆在百分之一至一點二的優惠高利活儲方案，如兆豐、一銀、王道銀行等，皆提供年利率百分之一點二的高利活儲。另外，銀行業者還提供數位帳戶專屬的跨行轉帳或理財手續費減免等優惠。

不過，許多人開了數位帳戶後，只是呆呆存錢，其他貸款、轉帳、匯兌、信託投資、行動支付、理財投資等應用卻很少，若未來經營成本較低的純網銀祭出更優惠的存款利率，傳統銀行的數位帳戶恐怕就會被殺個片甲不留。

台灣金融研訓院金融研究所分析師賴思如分析，檢視目前國銀所推出的數位帳戶，較能夠有效提高金融消費者黏著度的四個重點應包括：帳戶起息門檻、帳戶每月計息方案、帳戶提供的跨行轉帳及提款免手續費優惠，以及結合記帳的多元功能。

例如，台新銀行Richart數位銀行APP就有「帳務分析」功能，除了分析消費狀況外，當月花費超過以往平均會特別提醒，幫助用戶妥善管理帳務，也會提供理財小建議。

賴思如建議，傳統銀行數位帳戶應擴充手機APP及網路平台功能，結合年輕人經常使用記帳軟體，將生活記帳簿與行動支付、信用卡及現金消費紀錄統計功能與數位帳戶連通，以便利多元的功能提升客群黏著度，並透過資金使用情形進一步分析客戶的資金使用習慣，以規畫專屬理財模式，培養客戶透過數位帳戶投資的習慣。

https://tw.news.yahoo.com/%E7%B4%94%E7%B6%B2%E9%8A%80%E4%BE%86%E4%BA%86-%E5%82%B3%E7%B5%B1%E9%8A%80%E8%A1%8C%E5%82%99%E6%88%B0-%E6%8E%A8%E9%AB%98%E5%88%A9%E6%95%B8%E4%BD%8D%E5%B8%B3%E6%88%B6%E6%90%B6%E5%AE%A2-230510002.html

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剛剛 · 

德意志銀行上個禮拜說要裁撤，週一開始就下殺手了！影響全球數萬名員工，相當可怕！注意哦，整個銀行、金控業等，還會更糟更糟哦，目前只是表面風光，11月以後整個下滑跌落，甚至會有許多銀行破產倒閉，2020年將會虛累累、慘兮兮啊！

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昨宣佈今就動手 德意志銀行大裁員

中廣新聞網

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2019年7月9日 上午7:52

星期天才宣佈要全球大裁員的德意志銀行，星期一就開始行動，倫敦、紐約以及東京都有行員被告知，他們的工作沒了，這波裁員重點放在縮減投資業務，德意志銀行說，組織改造之後，它們會更精實與強壯。（夏明珠報導）

德意志銀行在宣佈裁員的時候，沒有說大刀會砍向何方，今天答案揭曉，倫敦分行部份行員到班之後，被告知他們的識別證到中午十一點就會失效，所以今天不用工作，明天也不必上班了。

德意志銀行在倫敦僱用了將近八千人，是倫敦最大雇主之一，星期一早上，可以看到一些人在銀行門口講手機，看得出心情很差，已經有一些同事被告知不用再上班，剩下的人也惶惶不安，不知道下一個會不會輪到自己。

在倫敦總行所在的那座香蕉造型大樓附近的酒吧裡，有一些剛失業的人在借酒澆愁，愁的不只是丟了飯碗，更愁要找到新工作，恐怕會很困難，金融投資業不景氣，加上英國脫歐前景不明，業者現在更不敢增聘人力。

德意志銀行總裁說，裁員是個痛苦、但別無選擇的決定，今年第二季德意志銀行申報虧損28億歐元，裡面包括組織改造的部份花費。

https://tw.news.yahoo.com/%E6%98%A8%E5%AE%A3%E4%BD%88%E4%BB%8A%E5%B0%B1%E5%8B%95%E6%89%8B-%E5%BE%B7%E6%84%8F%E5%BF%97%E9%8A%80%E8%A1%8C%E5%A4%A7%E8%A3%81%E5%93%A1-235247614.html

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德銀重組架構 2022年前擬裁員1.8萬人

Yahoo奇摩（即時新聞）

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2019年7月8日 上午9:55

德國最大銀行德意志銀行（Deutsche Bank）7日宣布，將在2022年前裁減1萬8000個工作機會，大刀闊斧改造旗下事業。

德銀大砍約1/5人力，將員工數降至7萬4000人，是歷來規模最大的一次裁員。

德銀說，裁減人力有助德銀每年削減60億歐元（約新台幣2134億元）成本。

德銀執行長齊芬（Christian Sewing）說：「今天，我們宣布德意志銀行將進行數十年來最根本的轉變。」他將這番大改造稱作是「德意志銀行的重生」計畫。

德銀並未立即說明這把大斧將從何處砍下。

不過，高層希望子公司德國郵政銀行（Deutsche Postbank）能與中央基礎架構角色發揮協同作用，許多工作機會可能留在德國本土。

在此之前，德銀去年已裁掉大約6000名員工。

外界估計，德銀今年第2季淨虧損為28億歐元，重組費用約為30億歐元。

就全年而言，德銀在2018年短暫轉虧為盈後，可能重回虧損狀態。

德銀不打算在今年或明年支付股息

https://tw.news.yahoo.com/%E5%BE%B7%E9%8A%80%E9%87%8D%E7%B5%84%E6%9E%B6%E6%A7%8B-2022%E5%B9%B4%E5%89%8D%E6%93%AC%E8%A3%81%E5%93%A118%E8%90%AC%E4%BA%BA-015557018.html

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國銀中國分行獲利 5月大減35.2％

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2019-07-03 05:30

受到美中貿易戰影響，本國銀行在「中國分行」減少對當地放款，也衝擊獲利表現。（記者王孟倫攝）

〔記者王孟倫／台北報導〕受到美中貿易戰影響，本國銀行中國分行減少當地放款，影響到獲利表現；根據金管會統計，今年5月國銀中國分行獲利衰退35.2%，累計1到5月中國分行獲利也衰退15.4%，遠不如其他海外分行的表現。

金管會昨公布本國銀行獲利情況，5月國銀稅前盈餘331.4億元，較去年同期增加7%；累計1至5月稅前盈餘1608.2億元，較去年同期成長10.5%。

國銀獲利來源分為4大部分，包括：國內總分行、OBU（國際金融業務分行）、海外分行及中國分行；其中，國銀在中國已開設5家子行、24家分行，共有82個據點。

獲利遠不如海外分行

不過，今年5月國銀中國分行稅前盈餘僅2.8億元，較去年同月大減35.2%，而海外分行獲利則成長18.1%；前5月中國分行稅前盈餘為20億元，衰退15.4%，而海外分行的稅前盈餘則成長20.9%。因此，國銀中國分行的獲利表現，遠遠落後海外分行。

主因放款大幅下降

金管會官員指出，國銀中國分行5月獲利衰退，主要是放款大幅下降，使得利息淨收益減少；尤其美中貿易戰持續進行，國銀中國分行放款自然會考量到風險及大環境，轉向保守觀望。

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1300519

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☆  有關【銀行保險證券金控業】，才經歷過四月底、五月時的大屠殺，六月裡好像吃到補藥一樣，是否會受到相關政府的補助或是政策方面的協助？從六月初一直到下旬，都會有大旺到小旺的情況，也是不錯啦。但請注意，這只是短期現象，財務的漏洞、宿命一直都在，而且很死，幾乎是無解的，在2019～2020年間必須破滅！整體的長期狀況是糟糕的。（4-18-2019）

 

☆  有關【銀行保險證券金控業】，本刊早已說過，今年只是「表面風光」，暗底裡危機重重！隨時要大破財的！最主要的將會是受到房地產崩盤的影響，在四到七月裡會是很關鍵的期間，就是在生死邊緣而已，尤其是中國的房地產更是危急，一崩的話，恐怕連政權都危險！遑論受到牽連的銀行咧？而在台灣業者，與中國牽連越身者，也將會受害越深，將會出現連鎖效應、骨牌效應，一聲令下，就會連還倒！（5-21-2019）

 

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【銀行真好騙1】13家銀行中招　老牌貿易商詐貸66億掀風暴

文｜陳仲興    攝影｜林育緯

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本刊上週實地走訪潤寅位於台北市信義區的總部，只見登記地址（紅框處）大門深鎖，公司招牌也全部拆掉。

金融圈又爆發大規模詐貸案，6月中從事化纖原料、橡膠、輪胎原料進出口的老牌塑料貿易商—潤寅實業，爆發以虛假應收帳款向銀行貸款案件，詐貸金額高達66億元，包括王道、台企銀在內共十多家銀行受害，本刊上週走訪潤寅位於北市信義區總部，早已人去樓空，遭詐貸欠款的銀行業者個個損失慘重，檢調已介入調查。

「上個禮拜一場金融業活動中，坐在我旁邊的銀行高層都在問我，有沒有踩到潤寅應收帳款承購的地雷？」1位金控負責人對本刊記者透露。原來，6月中，成立已滿38年的老牌塑料貿易商－潤寅實業，竟爆發大規模詐貸案，總計詐貸66億元，王道銀行就是其中一家。

根據統計，潤寅在王道借款多達14億元，6月中旬潤寅負責人楊文虎忽然搞出失聯戲碼，「也都連絡不上公司的人！」遭欠款的銀行追討無門，本刊上週四（6月27日）實地走訪潤寅位於台北市信義區的總部，只見登記地址大門深鎖，公司招牌也全部拆掉，記者向大樓管理員詢問，方知潤寅早在2、3週前就已經退租，負責人也人間蒸發。

「這是大案子，最近銀行業都在討論這件事。因為潤寅用虛假的應收帳款向多家銀行詐貸66億元，受傷的除了王道以外，還包括台灣企銀以及兆豐銀行等13家，等於本土銀行約3成踩中地雷，其中，8大公股行庫當中多數中招，台企銀的呆帳更多達12億元，損失慘重。」知情人士對本刊透露。

https://www.mirrormedia.mg/story/20190701fin001?fbclid=IwAR3eJm2QlZqFuLSYEZUVEIRWLlTekRFvK7ydZVMmROhU8aPiZGHHyQjY57E

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大到不能倒 金管會認證5家系統性銀行

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2019-06-28 05:30

中國信託等5家銀行，被金管會列入「系統性重要銀行」。（資料照）

〔記者王孟倫／台北報導〕金管會昨公布「系統性重要銀行」名單，共5家上榜，包括中國信託、國泰世華、台北富邦、兆豐及合作金庫。金管會表示，被列入「系統性重要銀行」，須符合額外資本適足及監理要求，以降低其若發生經營風險對金融體系之可能衝擊。

中國信託、國泰世華、台北富邦、兆豐及合庫

所謂「系統性重要銀行」（D-SIBs），簡單來說，就是大到不能倒的銀行。金管會銀行局指出，「系統性重要銀行」是我國具重要市場地位的銀行，也是國家重要的金融機構，為降低這些銀行若發生經營風險對金融體系的衝擊，G20（廿國集團）要巴塞爾銀行監理委員會要求各國能夠辨識國內「系統性重要銀行」，並採行相關強化監理措施。

金管會參酌國際規範，依規模、關聯性、可替代性及複雜程度四大面向，初步篩選出符合條件的系統性重要銀行，共有5家入列，包括中國信託、國泰世華、台北富邦、兆豐及合庫銀。

金管會主委顧立雄指出，屬於政府100％持有、信用能力相當政府地位者，包括台銀與土銀，不在篩選名單內。

金管會加強監理

顧立雄指出，5家「系統性重要銀行」須配合下列資本適足及監理要求：第一， 額外提列「系統性重要銀行」緩衝資本2％及內部管理資本2％，共增加4％資本；第二，申報經營危機應變措施。「系統性重要銀行」自被指定之次年起，向主管機關申報依「處理金融機構經營危機作業要點」所訂定的「經營危機應變措施」，包括說明銀行發生資本不足時的應變措施；第三，每年應辦理二年期的壓力測試。依第二支柱監理審查原則相關資料規定，定期向主管機關申報並通過二年期壓力測試情境。

「這既是榮譽也是壓力！」顧立雄表示，資本適足性為衡量銀行業風險承受能力的重要監理標準，資本適足率高，顯示銀行風險承擔能力也相對較高；銀行於申請相關業務時，其資本之健全程度，也將反映在資本項目的評比得分上。因此，提高資本對銀行相關業務的申請也有正面助益。

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1299288

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您看看這個有沒有夠離譜？

離譜到「離褲咖」囉！

我對銀行金控業一直沒有信心，星盤中還顯示這兩年內會大破財！

要是這些錢是轉貸進入中國房地產，那就死定了！

（流浪占星師 馬龍 6-28-2019）

6萬人口開曼群島 我金控放款竟逾2千億

2019-06-27 05:30

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1299021

馬龍

6萬人口開曼群島 我金控放款竟逾2千億

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2019-06-27 05:30

我國金控公司在只有6萬人的開曼群島放款逾2千億元。圖為全球有數千家公司在大開曼島上合法登記的Ugland House辦公室。（美聯社）

今年首季翻了2倍

〔記者王孟倫／台北報導〕台灣金融業對「避稅天堂」放款金額暴增，根據金管會統計，人口只有6萬人的「開曼群島」，今年第1季金控集團對其放款金額達2229.1億元、年增102.5%，等於翻了2倍，而開曼群島也位居台灣第4大放款國家（地區）。此外，只有3萬人的「維京群島」，金控今年首季放款也達1451.3億元、年增57.4%。

開曼群島與維京群島都是英國屬地，同樣位於中美洲的加勒比海地區，是全球知名的避稅天堂，吸引各國企業前往設立「紙上公司」，也就是沒有實際營運的公司機構。

根據金管會統計，今年第1季金控對海外放款，前7大國家或地區依序為中國、香港、美國、開曼群島、澳洲、維京群島及新加坡；其中，開曼與維京群島分別位居第4與第6名，且合計達3680億元。

銀行主管直言，開曼或維京群島的註冊企業，其貸款資金使用絕非當地，而貸款客戶很高比率是各地台商，對我國金融業者來說，只要符合「5P授信原則」，也有足夠擔保品、本息還款正常，當然很願意辦理相關的放款業務。

貸款給誰 金管會調查

金管會官員強調，開曼或維京群島當地的確沒有資金需求；至於貸款客戶的資金用途為何大增，目前正向金控業者了解中。

不過，若公司登記在開曼群島，但向我國銀行借款卻拿來用於中國，是否造成曝險統計失真？對此，金管會指出，國銀對中國曝險計算，是綜合檢視「借款人」、「擔保品」、「保證人」及「資金用途」；也就是說，只要借款的資金用於中國，就會列入國銀對中國曝險，不會有漏列或失真疑慮。

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