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瑞信創金融危機後最大虧損 警告今年恐繼續賠

2023/02/10 09:31   

瑞士信貸公佈財報，出現2008年全球金融危機以來，最大的年度虧損。（路透資料照）

〔財經頻道／綜合報導〕瑞士信貸集團（Credit Suisse）週四（9日）公佈財報，出現2008年全球金融危機以來，最大的年度虧損，在醜聞連環爆發的情況下，客戶撤走了上千億美元，瑞信警告，今年恐進一步出現「重大」虧損，這也引起監管機構關注。

《路透》報導，受到一個又一個醜聞的打擊，瑞信在去年Q4看到客戶提款的情況急遽加速，流出超過1100億瑞士法郎（1200億美元，約新台幣3.5兆），儘管該行表示，情況一直在改善。去年Q4瑞信淨虧損13.9億瑞士法郎（約新台幣451.3億），這也使得瑞信在2022全年淨虧損總額來到72.9億法郎（約新台幣2367億），連續2年虧錢。

財富管理部門Q4流出927億瑞士法郎（約新台幣3兆），遠高於分析師預期預期，使這項業務管理的資產總額來到5405億瑞士法郎（約新台幣17.5兆）；投資銀行在2022年虧了38億瑞士法郎（約新台幣1233.8億）。

瑞信坦言，財富管理部門和投資銀行部門在今年Q1，仍可能出現虧損。瑞信提到，由於交易收入暴跌，該行受到嚴重的損失，並指出，在去年最後1季「大量存款外流」引發加速去槓桿化的影響。

代表瑞信部份股東的Ethos Foundation表示，這是「災難性」的結果，週四瑞信股價重挫14.7％，股價來到2.77瑞士法郎，市值111億瑞士法郎（約新台幣3604億）。

瑞士金融市場監管機構（FINMA）在一份聲明中表示，雖然瑞信的流動性緩衝產生了穩定的作用，並且正在重建，但監管機構在這種情況下會非常密切地堅控銀行。這家瑞士第2大銀行已開始對業務進行重大改革，削減成本、裁員，瑞信執行長科納（Ulrich Koerner）表示，團隊有1個明確的計畫，來創建新的瑞士信貸，並打算實現3年戰略轉型。

Keefe, Bruyette & Woods分析師哈雷特（Thomas Hallett）表示，瑞信的業績表現比外界的擔憂還要更糟，資金外流的程度相當驚人。由於2023年將繼續出現嚴重虧損，預計將看到另一波評級下調。Vontobel分析師樊德帝（Andreas Venditti）則稱，這顯然是瑞信167年歷史上「最糟的1年」，幾乎沒有可以喘息的機會。

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/4206979

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財經青紅燈》1年賠光30年獲利

2023/01/31 05:30   

（資料照）

什麼事業可以1年賠光過去30年的獲利？答案是台灣產險業，且還是非主營事業的單一險種防疫保單致災。

從蘇內閣到陳內閣，金管會主委黃天牧只要再拚個半年，就可成為任期最長的主委；他歷練過銀行、保險、證期及檢查等4大局，也絕對是歷任主委中專業資歷最完整者。

去年8月防疫保單風暴擴大之際，金管會邀集產險業高層的一場業務聯繫會議中，黃主委曾引用「保險業是人間菩薩，大家是行菩薩之道」來勸說產險業，指出挫折是一時，還是要看中長期，要從挫折中學習到什麼。

只是，一時的挫折竟要付出30年代價。富邦產險自1992到2021年的30年來累計稅後盈餘760億，自估防疫險虧損達780億，30年的努力經營都不夠賠此波防疫保單；國泰產險開業29年來賺了234億、也不夠1年賠，新安產險、和泰產險、中信產險等業者也差不了多少，都成了「泥菩薩」。

金管會忽視防疫保單存在高道德風險的現實，起初以15%染疫率估算出僅4百億理賠，如今染疫率超過4成、理賠率達9成，回頭來看，理賠巨災上看2400億，這就是判斷失準、很難自圓其說。

金管會以健全金融機構業務經營、維持金融穩定及促進金融市場發展為職責，也就是監理是手段、而非目的，更不該是信仰；監理理應與時俱進，才能建立社會可依賴的金融體系，而非只是一人理想的金融體系。或許在這次防疫險理賠巨災後，金管會能從中學習到什麼。（高嘉和）

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1564470

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高盛開始裁員 投行部門受傷最重

2023/01/12 09:12   

華爾街裁員潮持續蔓延，傳高盛已於11日開始裁員。（路透資料照）

〔財經頻道／綜合報導〕高盛（Goldman Sachs）自週三（11日）開始裁員，高達3000人的人力縮減恐進一步影響該集團最主要的部門。

據《路透》報導，知情人士證實高盛已於11日實施裁員，人數逾3000人，其中有1/3來自投資銀行和全球市場部門，這可能影響該行大部分主要部門，又以投行部門的裁員幅度最大。這將是高盛自 2008 年金融危機以來規模最大的裁員計畫。

華爾街諮詢招聘公司索貝拉Alliance Consulting總裁（Paul Sorbera）表示，對信貸、股票和投行等領域來說，去年是充滿挑戰的一年，但他也說，這就是華爾街的日常，對裁員已經習以為常。截至去年第3季末，高盛員工數約為4.9萬，此次大規模裁員大約砍去了約6％的員工。

隨著全球經濟衰退迫在眉睫，此次裁員潮是金融銀行業更廣泛裁員的一部分，至少有5000名員工遭各家銀行解雇。援引消息人士上月表示，除了高盛以外，摩根士丹利（Morgan Stanley）也解僱了2％的員工，約1600人；而匯豐銀行也至少裁員20人。

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/4182454

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14家金控去年獲利衰退5成 僅第一金、華南金正成長

2023/01/11 05:30   

第一金去年營收正成長。（資料照）

〔記者吳欣恬／台北報導〕國內14家金控去年12月自結獲利全數出爐，單月有5家金控虧損，整體大虧266.4億元，相較2021年12月獲利1718.34億元，大幅衰退；2022年全年金控獲利2832.4億，也比2021年5764.87億減少50.86%。

12月包括富邦金、國泰金、新光金、開發金及國票金等5家金控都赤字，其中以富邦金虧154.9億最多，國泰金虧112.2億居次。

新光金年減幅9成最大

所幸全數金控2022年仍為獲利，但僅第一金和華南金兩家為正成長，華南金增0.58%、第一金增4.34%；減幅最大的是新光金，2022年全年獲利22.08億，比前年224.86億減少90.18%。富邦金、國泰金、開發金、國票金全年獲利縮水超過5成。

若以每股稅後盈餘（EPS）來看，去年富邦金3.52元居冠，國泰金2.58元排第二，第三是元大金的1.72元，排名與前年相同。

富邦金2022年從9月起連續4個月虧損，全年獲利467.18億，比2021年的1445.59減少近千億元。富邦金旗下富邦人壽和富邦產險，12月分別虧73.89億和91.05億。

富邦產指出，單12月防疫險直接賠款金額為114.77億，核賠26.3萬件；累計全年防疫險直接賠款達733.24億，件數為161.7萬件，總計富邦產2022年若不考慮再保的直接賠款及準備約820億元。

國泰金則連2個月虧損，全年獲利380.1億，比2021年獲利1405.59億也減少逾千億。國泰金指出，12月人壽和產險都分別虧損57億元，主因是人壽汰弱留強調整投資部位，以及產險防疫保單賠款及提存準備。國泰產12月單月防疫保單已賠付21億元、全年已賠付216.8億元，另外提存相關準備金餘額93.8億元。

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1562068

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彭博：高盛將展開金融危機以來最大裁員 3,200人丟飯碗

2023-01-09 10:37 經濟日報／ 編譯林奇賢／綜合外電

疫情

知情人士透露，高盛集團（Goldman Sachs）本周將展開歷來規模數一數二大的裁員行動，將裁汰約3,200人。路透

彭博引述知情人士報導，高盛集團（Goldman Sachs）本周將展開歷來規模數一數二大的裁員行動，將裁汰約3,200人。上回高盛裁這麼多人，要追溯至2008年金融危機，當時該公司裁掉逾3,000人，占員工總數近10%。

知情人士透露，高盛料將在本周中間展開裁員，受影響的總人數不超過3,200人，其中逾三分之一可能來自該公司核心業務的交易和銀行部門，顯示這波裁員的範圍之廣。高盛還準備公布新部門的財務數據，這個擁有信用卡和分期貸款業務的部門，稅前虧損將超過20億美元。

由於近幾年新增到部門人員的非前台職位，也會納入其中，使得這波裁員的幅度有所增加，高盛仍計劃繼續招聘，包括在今年稍晚開設常規分析師的課程。

數據顯示，在高盛執行長蘇德巍的帶領下，該公司員工總數自2018年底以來躍增34%，截至去年9月底，超過4.9萬人。高盛每年向來會汰除部分績效不佳員工，在疫情期間卻決定不這麼做，這也對今年的裁員規模造成影響。

各項業務都成長放緩，進軍消金業務成本高昂、市場展望充滿不確定性，促使高盛削減成本。而且，當前市場交易不復熱絡，藉企業併購與籌資來收取手續費因而減少，整個華爾街都大受打擊，加上資產價格暴跌，讓高盛另一個一年前的巨大收入來源銳減。在高盛近年來進軍零售銀行、而這些部門去年累積虧損速度又比預期快之際，這些產業大趨勢又讓高盛處境更艱難。

如今這波裁員代表，即便高盛若干業務今年表現出色，仍必須承受這些痛苦，因為整家公司的業績無法達到為股東設定的目標。

業績不達標，在名為平台解決方案（Platform Solution）的新部門尤為明顯，這是高盛去年10月改組而成的新部門，業務涵蓋交易金融（transaction banking）、金融技術平台組合，專業貸款機構GreenSky等。由於新的會計規定迫使高盛放貸、支出膨脹時，提列更多備抵呆帳，該部門預計受到超過20億美元的打擊。

https://udn.com/news/story/6811/6896880

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防疫險賠141億仍不夠 中信金估至少再賠50億

2023/01/10 08:08   

中信金產險子公司2022年已為防疫保單賠付141億元，但理賠總額上看190億元。（業者提供）

〔記者李靚慧／台北報導〕中信金（2891）孫公司中國信託產險名列前6大防疫保單苦主，根據中信金統計，2022年全年防疫保單已賠付141億元，但估計最終賠付金額恐高達190億元，導致今年第2季將4度增資。

中信金9日公告2022年自結獲利表現，受防疫保單拖累，導致全年金控稅後獲利僅336.06億元、年減38%，EPS 1.67元，是2017年以來的6年新低。

為了防疫險的鉅額理賠，中信金已為產險3度增資，但因理賠金額持續增加，中信金依據確診率63%估算，總理賠金額將高達190億元，因此再度增提理賠準備，導致台灣人壽2022年12月單月自結稅後虧損高達30.84億元。

中信金財務長徐旻傾指出，2022年全年中國信託產險的防疫保單已賠付141億元，確診率約達53%，但該公司預估確診率將上看63%，需賠付的金額也爆增至190億元。

截至去年底，中信金已為產險3度增資，累計增資金額達155億元，對比總理賠上看190億元的預估，是否仍有4度增資的需求？徐旻傾表示，因該公司多數的防疫保單到期日為今年4月，因此，目前預計4月之後，再評估是否需要4度增資。

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/4180063

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整體銀行業 去年前11月大賺4千億

2023/01/08 05:30   

整體銀行業去年前11月已經突破4000億元大關。永豐金去年獲利近159億元，表現優異。（資料照）

去年12月只要再賺11億 就能寫新高

整體銀行業6大業別之獲利情況

〔記者王孟倫／台北報導〕受惠升息及放款成長，使得淨利息收益增加，根據金管會最新統計，整體銀行六業別之獲利合計，去年前十一月已經突破四千億元大關、累計達四○六○．一億元，不僅年增九．七％，全年度也將創下史上新高紀錄。

所謂「整體銀行業」共有六大業別，包括：本國銀行（國銀）、外銀在台、中國陸銀在台、信合社、票金及郵儲。國銀為整體銀行業主要貢獻來源，以去年前十一月為例，占比近九成。

根據金管會銀行局統計，整體銀行業二○二二年前十一月獲利四○六○．一億元，已達前年全年獲利比例一○五．三％、並較前年同期成長九．七％；若檢視過去歷年表現，二○一九年獲利四○七一億元是史上全年最高，去年十二月只要單月再賺十一億元，就能成為史上最高紀錄。

受惠升息及放款成長 獲利表現亮眼

投顧分析師表示，相較於壽險業受到股債投資評價減損、產險業有防疫保單理賠海嘯，及證券業的股市經紀及成交量大跌，整體銀行業受到升息利多加持，獲利表現亮眼。

其次，觀察整體銀行業六業別表現，四十家國銀（含純網銀）表現最為突出，也是主要獲利支柱；根據統計，國銀去年前十一月大賺三六三三．七億元，年增十三．七％。

獲利排名第二的業別是「外銀在台」，去年前十一月獲利一二六．六億元，年增六．九％；獲利最少的是信合社、為三十五．三億元，但年增率為六業別當中最高、為十五．八％。年增率呈現衰退的有中國陸銀在台、票金及儲匯，分別年減約一％、三十二．六％及三十％，但因占比較少，影響有限。

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1561565

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去年防疫雙險狂賠2116億 平均每天賠5.8億

2023/01/04 06:46   

去年防疫雙險理賠金額達2116億元，等於平均每天賠5.8億元。（資料照）

〔記者王孟倫／台北報導〕防疫雙險理賠大海嘯，讓產險業成為去年最慘行業之一！金管會3日公布統計，2022年全年「防疫雙險」（防疫險加疫苗險）理賠高達2116.4億元，等於產險公司平均每天（含假日）要賠上5.8億元鉅額款項。

此外，為因應防疫保單理賠，產險業目前已經增資金額達985億元，是過去4年增資金額（1.08億元）的912倍。

首先，就理賠金額來看，回顧去年四月至五月間，也就是外界稱「防疫險之亂」這段期間，當時放寬各項理賠條件，包括：確診無須住院居家也理賠、快篩陽視同確診等，而立委及業者當時僅預估，理賠金額在410億至800億元左右。

但事後發展完全出乎預料，根據統計，去年9月26日理賠金額才破千億元，但12月26日就突破了2千億元，換言之，防疫雙險另外一個千億元，只有花短短3個月時間就突破。

根據最新統計，去年全年防疫險賠付1693.1億元、疫苗險賠423.3億元，雙險合計為2116.4億元，更是保費收入（55.7億元）的38倍。也就是說，產險公司去年承保金額只收到55.7億元，卻要賠掉2116.4億元的保費給客戶；不過，金管會官員補充說明，去年理賠案件也有可能是前年（2021年）就承保的案件，會有年度的落差，實際落差倍數會小一些。

此外，理賠大海嘯幾乎把整個產險業淹沒，讓業者只好緊急增資或短期融通借款來因應。

在現金增資部分，保險局表示，已獲准6家產險增資，已經完成增資金額近千億元、合計為985億元，包括：國泰產險200億元、中信產155億元、富邦產150億元、新安東京200億元、和泰產260億元、兆豐產20億元。

對此，保險局坦言，去年產險業的增資金額，創下史上最高紀錄，若相較過去， 2018至2021的4年期間，僅增資1.08億元，等於1年增資金額是過去四年的912倍之多，顯示國內產險業者當前的財務壓力之大。

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/4173831

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13年最冷 金控股去年西進幾歸零

2023/01/02 05:30   

金控股西進排行

前3季富邦、國泰及開發均零匯出

僅中信8.49億增資仲信國際

〔記者高嘉和／台北報導〕受美中對抗加劇、中國爛尾樓風暴外溢與疫情亂象不斷等影響，十三家台股上市金控股去年前三季僅中信金自台匯出八．四九億元增資仲信國際融資租賃，過去積極西進的富邦金、國泰金及開發金都零匯出，是二○一○年台灣開放金融業赴中投資以來、十三年最冷景況。

根據台股最新季報，到去年第三季底，十三家金控股自台匯往中國投資合計逾兩千億餘元，其中以富邦金最勇、逾五三八億元，其次為國泰金三四八億元、開發金二三二億元及中信金二一九億元；公股金控以第一金最積極，累積逾一七四億元，其次為華南金一○六億元。

另依投審會最新統計，馬政府開放金融保險業西進後，短短六年累積西進投資逾一一二．二億餘美元，占到去年十一月底累積金額一四一．六億美元的近八成；但隨著美中對抗加劇、中國政經管控轉嚴等風險增加，去年前十一月西進金額還不到兩億美元，全年將創下開放以來最低。

富邦金最大投資是持股百分之百的華一銀行及十七％的廈門銀行，也是其西進金雞母，占去年前三季認列獲利的九成六以上；其餘包括持股八成的富邦財產保險、持股三十三％的方正富邦基金管理，期末帳面價值都燒到僅剩實收資本額的兩到三成。

而富邦人壽二○一四年砸八十七億元投資哈爾濱銀行，持股逾五％，因虧損遭中國官方要求增資，但依我國金管會規定，富壽屬「財務性投資」，不宜負有增資義務；富壽已決定對哈爾濱銀行持股先降到五％以下，後續再持續處分。

國泰金主要投資為持股五成的陸家嘴國泰人壽、四十九％的國泰財產保險（大陸）及百分之百的國泰世華銀行（中國）。二○○五年開業的陸家嘴國壽是兩岸第一家合資壽險公司，但長期陷入虧損，後換了股東又增資，直到二○一八年才轉虧為盈。

新光金首見西進裸退

新光金旗下新壽也在二○○九年與中國海航集團合資成立新光海航人壽，各持股五成，因長期虧損、海航集團遲不願增資，新壽只好陸續出脫股權給中資，是台灣壽險業首見「西進裸退」。

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1560361

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國泰世華頻當機 金管會重罰1200萬、總座降薪

2022/12/29 17:12   

國泰世華ATM當機，遭金管會重罰。（示意圖，資料照）

〔記者王孟倫／台北報導〕國泰世華銀行日前再次爆發ATM自動櫃員機及網路銀行當機塞車，引起金管會強烈不滿。金管會今天宣布開罰該行1200萬元罰鍰及糾正，並追究高層責任，命令國泰世華調降總經理李偉正每月月薪30%，為期3個月。這也創下金管會過去對銀行ATM等資訊系統當機出包，最高的裁罰紀錄。

國泰世華在12月1日又出現網路銀行及行動App異常，是繼去年10月以來，第6次發生資訊系統出包；金管會當時就說了重話，強調類似事件一而再、再而三發生，要求董事會必須予以正視，督促經理部門找出根本原因。

金管會銀行局副局長林志吉表示，這次裁罰共有兩件，除了12月1日外，另一次是111年10月8日上午因大樓業主進行2台老舊高壓變壓器更換工程，造成該行於上午10:57至下午15：25期間，ATM、網路銀行及信用卡收單服務無法正常運作。

至於裁罰原因，林志吉指出，國泰世華銀行近期發生資訊中心機房電力設備異常及網路銀行、行動銀行交易緩慢等事件，影響客戶使用金融服務穩定性，相關缺失顯示該行就重要資訊系統基礎設施定期維運測試的深度及廣度不足。

此外，該行未完善建立對中台服務系統的管理規範，亦未妥適規劃施工時發生事故之緊急應變機制，有未完善建立及未確實執行內部控制制度情事。

林志吉強調，國泰世華銀行客戶數眾多，在金融市場上具有系統性重要地位，該行在短時間內頻繁發生資訊系統及基礎設施異常事件，致多次金融服務中斷，已嚴重影響客戶使用金融服務之穩定性及安全性，已屬銀行內部控制制度面重大缺失，故對該行進行裁罰。

金管會希望銀行確實加強資訊系統及相關基礎設施之維運及控管，以保障客戶使用金融服務權益及確保民眾對銀行的信賴。

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/4169317