馬龍

資金緊縮 中國小型銀行恐爆擠兌潮

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2019-11-27 05:30

中國四千五百多家地區銀行透過調高利率吸引存款，但專家指出，此舉可能進一步破壞小型銀行的穩定性。（法新社）

〔編譯魏國金／綜合報導〕路透報導，資金依賴儲戶存款的中國小型銀行，因接連的擠兌風波導致資金緊縮陰霾揮之不去，為吸引儲戶存款，小型銀行只得將原已頗高的存款利率調得更高；但專家指出，此舉可能進一步破壞小型銀行的穩定性。

報導指出，以本月六日遼寧營口沿海銀行的擠兌事件為例，儲戶存款占該銀行資金的五十八％，事發後，銀行將一年期定存利率從四．二％調升至四．四％，三個月期理財產品的利率維持在五％以上；相較之下，電商龍頭阿里巴巴的網路貨幣市場基金「餘額寶」年報酬率為二％，而中國的一年期定存基準利率是一．七五％。

調高利率吸引存款 恐破壞地區銀行穩定性

此事件發生時機正值中國當局接管瀕臨倒閉的包商銀行，致使銀行間利息急遽推高，並使借貸成本提升後，小型銀行對存款的資金依賴有增無減之際。

報導分析，二○一六年中國推動金融體系的去槓桿，使小型銀行面臨資金壓力，八月以來中國當局為提振放緩的經濟，引導貸款利率調降，使該壓力益發沈重。在放貸收入減少，又沒有大型銀行擁有的融資選項，中國四千五百多家地區銀行只能透過調高利率吸引存款，這可能進一步破壞小型銀行的穩定性。

中泰證券銀行分析師戴志峰指出，融資困難有扭曲小型銀行行為的風險，「缺乏核心競爭力使有些銀行轉向高風險、短視的操作」，某些機構可能出現流動性緊縮。

中國銀行保險監督委員會一名官員說，由於高槓桿與流動性管理不善，當前小型銀行產業十分脆弱，必須審慎看待小型銀行的問題，以免爆發骨牌效應。

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1334982

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財經觀測站》中國資金大逃亡

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2019-11-27 05:30

今年上半年中國「走後門」外逃的資金高達1312億美元，約新台幣4.05兆元。（資料照）

■鄭琪芳

國際金融協會（IIF）統計，今年上半年中國「走後門」外逃的資金高達1312億美元（約新台幣4.05兆元），創下歷史新高。亞非銀行（AfrAsia Bank）及New World Wealth報告也指出，2018年中國富豪移民海外達1.5萬人，較2017年暴增5成。中國資金外逃、富豪出走，加上政策持續緊縮，中媒報導，目前中國空屋約1.5億間，今年以來已有453家中國房企宣告破產。

事實上，早在美中貿易戰開打及中國實施CRS（共同申報準則，俗稱「肥咖條款」）之前，已有不少中國富豪展開「脫中」行動，用「腳」向習近平政權投下了不信任票；隨著美中貿易戰成為持久戰、中國經濟成長失速、「國進民退」陰影籠罩等，儘管中國持續加強資本管制，可以預見中國資本外逃情況只會愈來愈嚴重。

這些中國富豪其實都是中共政權的受益者，威權國家可以給予特定人士特殊利益，因而造就了許多紅色富豪，但他們享盡了中共給予的好處，仍然想盡辦法要出逃；原因無他，因為在專制威權體制下，不知道哪一天可能出事，像阿里巴巴創辦人馬雲一樣「被退休」還算好一點，最壞的是像中國海航集團董事長王健等人一樣「被意外死亡」、「被自殺」。

鴻海集團創辦人郭台銘曾在太陽花運動期間說「民主不能當飯吃」，雖然他後來強調「絕不代表我否定民主」。民主政治必須考慮所有民眾的需求，做到雨露均霑、財富重分配，原本就不是一件容易的事，企業人士可能嫌棄缺乏效率、甚至影響經濟發展，一般民眾也不一定覺得滿意，但至少不用擔心身家安全。看看中國富豪的出走潮、看看人均GDP大贏台灣的香港，還有人覺得只要「發大財」就好嗎？

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1334989

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中國人行示警 逾13%金融機構列高風險

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2019-11-27 05:30

中國人行公布最新金融穩定報告警示，多達五八六家金融機構被評為「高風險」。（法新社）

公司債到期規模逾27兆台幣

〔編譯楊芙宜／綜合報導〕中國人民銀行公布新年度「金融穩定報告」，警示中國多重金融地雷風險，包括多達五八六家（逾十三％）金融機構被評為「高風險」。另，中國人行和銀保監會週二公布「系統重要性銀行評估辦法（徵求意見稿）」，規定商業銀行、開發性銀行和政策性銀行都要每年評估；這是中國警戒銀行業「大而不能倒」風險的最新措施。

家庭負債激增 已達ＧＤＰ六成

根據人行報告，今年需密切關注違約風險的中國公司信用債到期規模超過六．三兆人民幣（逾廿七兆台幣）；另一方面，家庭總負債激增，迄去年底已達ＧＤＰ（國內生產毛額）六十％，與家庭總所得相當。

報告指出，中國重點領域包括五大風險，一是地方政府隱性債務存量規模大；二是公司信用類債券違約壓力較大；三是房地產市場風險可能在某些區域顯現並傳導至金融機構；四是個別金融控股集團、網路借貸存量風險仍然突出；五是金融市場「異常波動」風險。

中國「高風險」金融機構占比逾十三％，較去年首次檢視約十％更高，主要集中在農村中小金融機構，超過三分之一農村金融機構被列為「高風險」；此統計未包括許多消費金融公司。

中國包商銀行五月因嚴重信用風險被接管後，中小銀行風險引發外界關注；隨後錦州銀行被重組、恒豐銀行被注資，市場有關中國「銀行不會倒」神話破滅；近來河南伊川農商行及遼寧營口銀行都因傳聞而被擠兌，反映一般存款戶信心受嚴重衝擊。

根據報告，今年上半年對三十家大中型商銀的壓力測試結果，若依輕度衝擊的ＧＤＰ成長五．三％情境下，高達三成（九家）未通過測試；重度衝擊的ＧＤＰ成長四．一五％情境下，超過一半（十七家）未通過測試。

人行警告，家庭槓桿率（債務餘額和ＧＤＰ之比）到去年底達六十％，較二○一二年增加逾一倍，與其他開發中國家相比「相對高」；敦促加強對抵押貸款和消費貸款的監管。該比率已高於歐盟五十％。

中國中央財經大學前校長王廣謙表示，若中國繼續依靠增加信貸供給來促進經濟成長，可能會聚集更多風險。中國社科院報告顯示，到今年第三季末，中國債務總規模占ＧＤＰ激增至二五一．一％，季增一．六個百分點，今年前三季共升高七．四個百分點。

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1334981

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貿易戰風險增 金融3大咖 西進全煞車

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2019-12-02 05:30

金管會統計，到今年第三季底，整體本國銀行對中國曝險金額逾一．七兆元，占淨值比重的四十九％。（資料照）

富邦國泰中信金 前3季匯中掛零

〔記者卓怡君／台北報導〕美中貿易戰打了1年多，隨著中國經濟下滑，金融股西進急速降溫，包括富邦金、國泰金及中信金等西進投資前3大咖，今年前3季匯入中國投資金額全數掛零。中壽雖以54.7億元奪下西進最勇，但匯出並非進行新的投資，而是增資近2年來因銀保退保潮被迫現增改善財務的中國建信人壽；若扣除中壽匯出金額，今年前3季金融股西進投資僅10億元出頭，是去年同期67億餘元的6分之1不到。

國銀對中國曝險 金額逾1.7兆元

馬政府在2009年9月大舉放寬國銀西進後，累積到今年第3季底，上市金融股合計自台灣匯往中國投資金額逾2516億元。其中以富邦金居西進第1勇，累積投資金額497億餘元，其次是國泰金的348億餘元及中信金的203億餘元；公股銀行則以第一金累積投資逾174億元最多。

另依金管會統計，到今年第3季底，整體本國銀行對中國曝險金額逾1.7兆元，占淨值比重的49％；其中，北富銀對中曝險占淨值比72％，高居國銀之首，其次依序為中信銀的71％、凱基銀行68％、上海商銀67％及永豐銀行64％。

國銀今年南向獲利 已超車西進

今年前3季西進的24家金融股，帳上認列轉投資中國獲利54億元，較去年同期的35億餘元成長，看似風光，但若對比金管會統計前9月國銀海外據點稅前獲利，新南向18國的分行、子行稅前獲利達99.6億元、年增逾57％，而中國據點稅前獲利約53.8億元、年增約33％，說明國銀「南向」獲利已超車「西進」。

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1335959

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銀行業寒冬！ 全球今年已裁員逾7.5萬人

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2019-12-04 10:48

義大利最大銀行「裕信銀行」（UniCredit）3日宣佈將裁員8000人。（路透）

〔財經頻道／綜合報導〕受經濟疲軟及低利率政策影響，歐洲銀行業近期表現普遍不佳，義大利最大銀行「裕信銀行」（UniCredit）3日宣佈將裁員8000人。外媒最新統計，算上裕信銀行的裁員計劃後，今年全球銀行業的裁員人數已超過7.5萬人，且大部分是來自歐洲。

《彭博》報導，裕信銀行執行長穆斯提爾（Jean Pierre Mustier）3日在未來4年的戰略計劃中宣佈將裁員8000人後，使得今年全球銀行業已宣佈的裁員總數達到了7.57萬人，其中83%來自歐洲。

報導分析，這項數據凸顯歐洲銀行業的疲軟，歐洲以出口為導向的經濟受到國際貿易爭端的衝擊，同時，負利率也進一步侵蝕貸款收入。

在美國，政府計劃和利率的上升幫助銀行在金融危機後迅速反彈，但在歐洲，銀行仍在努力重新站穩腳步，許多銀行透過裁員和出售業務以提高利潤。德國銀行業在裁員人數排行榜上名列第1。德意志銀行日前就宣佈，計劃在2022年前裁員1.8萬人。

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/2998079?fbclid=IwAR275G1T8kZlaHHyevTX3y1Kqlf84BBDSGQ0jPyVCTuII2klhC9JLWFlWW4

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美國一個月內倒閉3家銀行引關注

北京新浪網 (2019-11-21 00:34)

參考消息網11月21日報導 台媒稱，過去一個月美國有3家銀行倒閉，這使得今年全美破產銀行數量累積到4家，去年沒有任何一家銀行倒閉，今年的趨勢格外引人關注。

據台灣《工商時報》網站11月20日報導，3家倒閉的銀行分別為：新澤西城市國民銀行（City National Bank of New Jersey）、俄亥俄州莫米市雷索盧特銀行（Resolute）銀行、肯塔基州的路易莎社區銀行（Louisa Community Bank of Kentucky）。

美國貨幣監理局解釋，前兩家銀行關門是因為「不安全與不健全作業」，導致資產與獲利大量流失。對於路易莎社區銀行倒閉，肯塔基州金融機構部門則表示是「營運損失開始對資本造成侵蝕」。

報導稱，在低利率與高競爭時代下，全美許多銀行的運營都非常困難。美國桑德勒－奧尼爾合夥公司分析師斯科特·希爾登布蘭德提到，目前新商用不動產貸款的平均利率為4.2％，較一年前低了整整1個百分點。

報導注意到，由於利潤越來越低，更多銀行轉向「無法長久持續的領域」以提振獲利。現今許多銀行持有的債務已超出它們的能力範圍。根據紐約聯邦準備銀行上周發佈的一項調查指出，消費性貸款餘額不僅創下紀錄新高，此外車貸、學貸與抵押貸款的還款拖欠趨勢也變得嚴重。

https://news.sina.com.tw/article/20191121/33389028.html?fbclid=IwAR3xDO1xGZ3GQtk81RruL0AWUZPtfdWej1bpsvTgPjd0rC0usBisu-XVCUc

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中國最大國有控股校辦企業 北大方正首爆違約 震驚中國債市

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2019-12-04 05:30

中國最大國有控股校辦企業北大方正集團，二日首次爆發債券違約，公告未能按期償付規模20億人民幣的債券「19方正SCP002」本息。（取自網路）

金額87億 還有23筆「償債壓力較大」

〔編譯楊芙宜／綜合報導〕中企違約潮蔓延至最大國有控股的校辦企業！北大方正集團二日首次爆發債券違約，公告未能按期償付二七○天期、規模二十億人民幣（約八十七億台幣）的債券「19方正SCP002」本息。消息一度引發市場恐慌，另一家校辦企業及中國半導體國家隊的清華紫光集團，後年到期一筆美元計價債券價格崩跌二十％。

方正違約震驚中國債市，這家北京大學校辦企業總資產三六五七億人民幣（約一．六兆台幣），成為中國境內公募債市資產規模最大的違約發行人；方正控股股東為北京大學全部持股的北大資產，業務涉及網路、醫藥和大宗商品交易等跨領域投資，與清華大學控股的紫光同樣都具有國有控股及校企背景。

方正二日晚間公告，因流動資金緊張，未能按期足額償付「19方正SCP002」本息，但稱透過各種途徑籌資，且名下還有廿三筆存續債券，「償債壓力較大」；中國聯合資信報告指出，方正一年內到期債券餘額為二三五．九億人民幣（約一○二六億台幣），債務規模龐大、存在集中兌付壓力。

方正本次違約債券為今年發行的票面利率四．九四％超短期融資債券，在本筆債券到期前一週，並未循常規作法發布風險提示。

清華紫光後年到期債券 應聲崩跌20％

方正資金鏈斷裂、違約消息引發市場擔憂。彭博數據顯示，週二下午近五點，北大方正集團二○二三年到期、票息五．三五％的美元債買價大跌近四十五％，至約廿七．七美分的紀錄新低，創上市以來最大跌幅；紫光集團二○二一年到期、票息四．七五％的美元債買價跌深二十％至約七十美分，二○二三年到期、票息五．三七五％的美元債買價跌深十八％至剩六十三美分，邁向歷史新低。

中國國泰君安分析師覃漢指出，本次違約象徵中國校企「信仰」加速退潮；澳盛銀行信貸策略主管賈里摩爾表示，方正案例顯示市場先前對中國高收益債發行人可能過於樂觀，明年還有很多中國高收益美元債將要到期，預計還會有更多違約發生。

彭博匯總數據，包括方正、紫光等中國清華大學和北京大學下屬企業及子公司約有二千億元人民幣的境內外債券。

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1336623

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11家國銀海外聯貸驚傳踩雷 總曝險51億元

Yahoo奇摩（即時新聞）

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2019年12月6日 下午1:02

國銀海外跨境聯貸案驚傳踩雷，金管會銀行局今天表示，總曝險額度約新台幣51億元，參貸的11家銀行正進入債務協商階段，也已要求銀行承作授信業務時要作好風險控管。

大陸國企上海國儲聯貸4億美元案，已超過2個月未還款，由於未還款金額高達9成，參與這個聯貸案的國銀，明年1月11家可能會有逾放、提列損失的可能。（示意圖／中央社檔案照片）

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中國企業債務違約情況逐漸惡化，經濟日報報導，大陸國企上海國儲聯貸4億美元案，已超過2個月未還款，由於未還款金額高達9成，參與這個聯貸案的國銀，明年1月11家可能會有逾放、提列損失的可能。

金融監督管理委員會銀行局副局長莊琇媛今天接受電訪表示，國銀都已經向銀行局回報，目前掌握共有11家國銀參與上海國儲的授信案，當中有民營銀行、也有公股銀行，總曝險額度約51億元，因有違約的狀況，正進入後續債務協商階段；據了解，上海國儲授信案的擔保人為母公中國國儲能源集團。

莊琇媛說，與其他的授信案相同，若發現客戶有違約情形，國銀會進一步討論後續處理，執行確保債權的動作，以有效降低風險，不會因為是大陸企業而有所不同的處置。

莊琇媛也強調，目前掌握到的狀況，並無其他國銀有跨境聯貸案的問題；不過，她說，金管會會持續監控相關情況，另已要求國銀就授信業務，加強風險管理、適度控管。

https://tw.news.yahoo.com/11-%E5%AE%B6%E5%9C%8B%E9%8A%80%E6%B5%B7%E5%A4%96%E8%81%AF%E8%B2%B8%E9%A9%9A%E5%82%B3%E8%B8%A9%E9%9B%B7-51-%E5%84%84%E5%85%83%E6%9B%9D%E9%9A%AA-050259438.html

馬龍

這個只是前菜，而且只是小菜一疊而已，真正大餐還沒上來！

從12月開始，到2020年整整一年，銀行金控業將天搖地動、悽慘落魄啊！

（流浪占星師 馬龍 12-07-2019）

11家國銀海外聯貸驚傳踩雷 總曝險51億元

2019年12月6日 下午1:02

https://tw.news.yahoo.com/11-%E5%AE%B6%E5%9C%8B%E9%8A%80%E6%B5%B7%E5%A4%96%E8%81%AF%E8%B2%B8%E9%A9%9A%E5%82%B3%E8%B8%A9%E9%9B%B7-51-%E5%84%84%E5%85%83%E6%9B%9D%E9%9A%AA-050259438.html

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倒吃甘蔗 金控前11月獲利賺贏去年

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呂清郎╱台北報導

2019年12月8日 上午5:50

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工商時報【呂清郎╱台北報導】

15家上市櫃金控公司10日前將全數公布11月自結獲利，今年來績效表現逐季成長，且累計前十月稅後淨利已經突破3,000億元大關至3,186.47億元，創歷史新高，超越去年全年的稅後淨利2,937億元，估計11月的動能續航，前11月將進一步衝破3,300億元。

全體金控自結前十月累計稅後淨利與2018年同期相比，年成長一舉衝破兩位數的10.57％。

觀察下半年獲利表現好於上半年，2018年則是反向，以2018年11月單月全體金控稅後淨利為115億元，如無意外2019年將優於上年，就算維持一樣的水準，總計前11月累計稅後淨利還是會續創歷年同期新高紀錄。

2019年金控獲利顯現倒吃甘蔗，1月由於高基期效應，稅後淨利年衰退家數竟高達十家之多，僅五家為正成長。

但在接下來的2∼10月，年成長家數一個月多於一個月，至10月止，累計稅後淨利正成長已有14家，不排除前11月全部15家都將是正成長。

但金控2018年12月因打銷呆帳及增提準備，使得全年累計稅後淨利，出現較前11月縮水情況。

2018年前11月全體累計稅後淨利2,997.08億元，全年不增反減至2,937億元，挑戰3,000億元大關，就差那麼一點點。

目前增提因素消除，可說確定將站穩3,000億元，並登上歷史新高峰。

https://tw.news.yahoo.com/%E5%80%92%E5%90%83%E7%94%98%E8%94%97-%E9%87%91%E6%8E%A7%E5%89%8D11%E6%9C%88%E7%8D%B2%E5%88%A9%E8%B3%BA%E8%B4%8F%E5%8E%BB%E5%B9%B4-215014840--finance.html