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「錢放銀行會死無葬身之地！」陶冬預言恐成真？先觀察這3件事

今 周刊

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林信男

2019年10月29日 上午9:35

本月中旬，瑞士信貸（Credit Suisse）亞太區董事總經理陶冬，在香港的1場演講中表示，未來10年內，全球將進入「零、負利率時代」，如果把錢放在銀行，會「死無葬身之地」；此話說得嚇人，但「零、負利率時代」的到來，並非全無可能，投資人或許可從本周陸續登場的3件大事中，看出端倪。

歐洲時間周一（10月28日）下午，歐洲央行總裁德拉吉（Mario Draghi），將在德國法蘭克福舉行的告別活動上進行「畢業演講」，而他的接棒者、前國際貨幣基金組織（IMF）總裁拉加德（Christine Lagarde），也會在同一場合發表演說；其中，最引人關注的部分，就是拉加德是否會透露，「延續德拉吉路線」的訊息。

 

德拉吉擔任歐洲央行總裁8年，任內從未升息，且歐洲央行上月宣布，將於11月重啟新一輪量化寬鬆（QE）措施。

 

10月24日，德拉吉主持任內最後一次貨幣政策會議，維持主要再融資利率0.00%、隔夜貸款利率0.25%、隔夜存款利率- 0.50%等三大政策利率，於紀錄低點不變，且仍未達成通膨率「接近但略低於2%」的目標。

 

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歐洲央行

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▲德拉吉維持三大政策利率於紀錄低點不變。（圖：翻攝自歐洲央行官網）

 

至於拉加德有無可能延續「德拉吉路線」？目前尚無太多線索，但她曾在確定接任歐洲央行總裁一職後指出，全球經濟處於艱困狀態，建議各國央行繼續「調整應對措施」；當時外界解讀，拉加德11月1日上任後，或許會採行更積極的貨幣寬鬆政策。

 

▼歐洲央行尚未達成通膨率「接近但略低於2%」的目標。（圖：翻攝自歐盟統計局官網）

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通膨率

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Fed可能再度降息

負利率非優先選項

 

美東時間10月29、30兩日，聯準會（Fed）聯邦公開市場委員會（FOMC），將舉行利率決策會議；市場普遍認為，全球經濟成長前景，仍面臨諸多不確定性，Fed本次會議，很可能宣布今年以來第3次降息。

 

美國總統川普曾「建議」，Fed應採取負利率措施；但Fed主席鮑爾已在上月受訪時明確表示，「這不是優先選項」。

 

由Fed預測利率走向的點狀圖可看出，有5名官員認為，到年底時，利率會較目前高；5名官員贊成降息，但不預期今年內會再調降利率，另有7名官員預期，12月前，會再降息1碼。

 

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聯準會

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▲Fed預測利率走向的點狀圖。（圖：翻攝自Fed官網）

 

日央行將進一步寬鬆？

內部仍有雜音

 

10月30、31兩日，日本央行將舉行政策會議，由於日本9月出口年減逾5%，連續10個月呈現萎縮，外界研判，日本央行可能會祭出貨幣寬鬆政策，搶救經濟。

 

日本央行總裁黑田東彥本月曾言，若全球經濟風險加劇，阻礙日本實現2%通膨目標，對於進一步寬鬆政策，日本央行已有所準備；不過，日前有消息指出，部分官員主張，本月降息，並無好處。

 

從歐、美、日央行可能的決策方向來看，寬鬆已成主流路線，看起來最沒風險的定存，未必會讓投資人「死無葬身之地」，但資產縮水，恐成必然結果。

https://tw.news.yahoo.com/%E9%8C%A2%E6%94%BE%E9%8A%80%E8%A1%8C%E6%9C%83%E6%AD%BB%E7%84%A1%E8%91%AC%E8%BA%AB%E4%B9%8B%E5%9C%B0-%E9%99%B6%E5%86%AC%E9%A0%90%E8%A8%80%E6%81%90%E6%88%90%E7%9C%9F-%E5%85%88%E8%A7%80%E5%AF%9F%E9%80%993%E4%BB%B6%E4%BA%8B-013519851.html

馬龍

剛好有朋友在問，要是銀行不安全，那錢要放哪裡好？

現金、黃金、珠寶等放在家裡也不安全，擔心被偷等等。

各位好朋友們有沒有什麼好的建議？

馬龍沒有錢啦，不懂得這種煩惱，我得轉告好朋友啊。

還有，看看！看看這新聞標題！不是占星師講話聳動，這些銀行家們更聳動啊！

嚇死人不償命的耶！

（流浪占星師 馬龍 10-29-2019）

「錢放銀行會死無葬身之地！」陶冬預言恐成真？

2019年10月29日 上午9:35

https://tw.news.yahoo.com/%E9%8C%A2%E6%94%BE%E9%8A%80%E8%A1%8C%E6%9C%83%E6%AD%BB%E7%84%A1%E8%91%AC%E8%BA%AB%E4%B9%8B%E5%9C%B0-%E9%99%B6%E5%86%AC%E9%A0%90%E8%A8%80%E6%81%90%E6%88%90%E7%9C%9F-%E5%85%88%E8%A7%80%E5%AF%9F%E9%80%993%E4%BB%B6%E4%BA%8B-013519851.html

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小心了！台股創29年新高 壽險業9月卻趁機減碼335億元

聯合新聞網

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記者葉憶如／即時報導

2019年11月1日 上午7:08

台股自8月26日以來頻頻創新高，10月不僅創下29年新高紀錄，昨（31）日還一度躍上1萬1428點，短短二個月上漲逾千點，金管會主委顧立雄提醒要「居高思危」，從壽險業對台股資金部位不增反減來看，9月在台股市值不斷攀升之際，竟減碼了335億元，確實已見到逢高「落袋為安」的調節動作！

保險局今日公布壽險業在國內外投資部位，其中台股部份，截至9月底止總投資金額為1兆5999億元，較8月底的1兆6334億元，減少了335億元，不過同期間，台股指數8月是由10,618點漲至10,829，上漲211點、漲幅近2%。 亦即不是因為持股市值增減所造成，而是壽險公司已開始悄悄減碼台股，應該是趁29年新高之際，進行部份獲利了結出場的動作，以實現獲利。

同時壽險業今年上半年主要都是加碼台股部份，6月時對台股部位為1兆6708億元，7月略增了65億元，8月、9月連續二位持股部位下滑，從7月底的1兆6773億元減至10月甚至跌破1.6兆元大關，甚至1兆5999億元，較8月底時的1兆6334億元還減少335億元。

雖然8月單月下滑的金額更高為439億元，但當時台股正逢中美貿戰的協議還沒完成，抬股指數動盪，加權指數下跌逾205點，跌幅1.89%，因此造成市值縮水，不一定是因為減碼所致。但台股指數9月開始一路上漲，頻創新高，壽險業對台股部位卻不增反減，就比較引發市場揣測了。

至於海外投資方面，壽險業仍然維持一定高水準，國外股票投資6229億元，也較8月6285億元略減一些；至於9月底壽險海外投資仍高達17兆7178億元，占比仍高達68.1%。跟上月時的比重67.93%還高，不過金額是略減一些，主要是資金來源比重不同所致。金管會10月初公布外幣保單責任準備金占比約19%。

https://tw.news.yahoo.com/%E5%B0%8F%E5%BF%83%E4%BA%86-%E5%8F%B0%E8%82%A1%E5%89%B529%E5%B9%B4%E6%96%B0%E9%AB%98-%E5%A3%BD%E9%9A%AA%E6%A5%AD9%E6%9C%88%E5%8D%BB%E8%B6%81%E6%A9%9F%E6%B8%9B%E7%A2%BC335%E5%84%84%E5%85%83-222235410.html

馬龍

債台高築 中國紫光、方正美元債暴跌

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2019-11-02 05:30

中國近來企業、銀行陷債務信心危機（製表：編譯楊芙宜）

中國企業債危機

中國半導體國家隊「紫光集團」及北大控股的「方正集團」美元債券近日傳出價格暴跌，反映中企近來債務再融資困難。圖為去年中國首屆「數字中國建設成果展覽會」上的紫光展區。（中央社資料照）

〔編譯楊芙宜／綜合報導〕彭博報導，中國清華大學控股的半導體國家隊「紫光集團」、北京大學控股的科技企業「方正集團」，美元債券價格均暴跌，被投資人拋售，兩企業債台高築，市場對其財務投下不信任票；反映近來中企債務再融資困難，連大學校辦IT（資訊科技）國有企業也無法免疫。分析師認為，兩公司有可能在下一波境外債務違約之列。

恐列下波境外債務違約中企

報導指出，紫光於二○二三年到期、票息五．三七五％、規模七．五億美元（約二三○．三億台幣）債券，價格已連續五個交易日重挫，週五盤中更暴跌逾十％、至七十五．五美分附近，創上市以來最低價及盤中最大跌幅。

紫光75.5美分、方正63.2美分…中國IT國家隊債券跌到銅板價

方正集團近幾月來美元債也大幅下跌，次級市場債券殖利率高達十五％，其二○二二年到期美元債已跌至六十三．二美分的新低。債券殖利率變動方向和價格相反，殖利率飆高，代表價格重挫。

紫光是中國建立世界級半導體產業的一環，受到中國官方重點扶持，控股股東為清華大學全部持股的清華控股；方正業務涉及網路、醫藥和大宗商品交易等，控股股東為北京大學全部持股的北大資產。兩控股公司實際控制人都是中國教育部。

澳盛銀行信用策略主管賈里摩爾表示，紫光和方正美元債價格急跌，反映兩公司可能在下一波美元債違約的中企行列；今年中國已有具國有資產背景的青海省投資集團等出現兌付危機，紫光和方正這類國有且股權結構較複雜的企業，投資人很難安心。

兩家中企都面臨沉重債務壓力，紫光迄去年九月底有息債務額超過一五○○億人民幣（逾六四五○億台幣）；方正迄今年首季有息負債接近二千億人民幣（約八六○○億台幣）。

為了安撫投資人，紫光主管昨舉行債券投資人電話會議，聲稱公司可能考慮買回美元債券，委任瑞士信貸為兩筆貸款辦理延長和修改條件。方正過去三年虧損嚴重，規模八億人民幣的債券，投資人持有高達七億人民幣，並遭看空期權「賣出」，要求在十二月贖回。

中銀行業再傳紓困 今年第4例

另，河南伊川農村商業銀行連續三天遭擠兌，迫使伊川縣政府緊急注資，成為中國銀行業今年受政府緊急紓困第四例。伊川農村商銀資產僅六二六．五億人民幣，但壞債三年來激增十多倍，迄去年九月底逾放比高達廿八％。

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1329127

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陸鬆綁外資 台資券商掀西進潮

聯合新聞網

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記者陳怡慈／台北報導

2019年11月3日 上午7:13

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中國大陸加速開放外資對大陸證券公司的持股限制，牽動一度沈寂的台資券商登陸再掀熱潮。繼統一證券、元富證券、中信金控集團之後，台新證券也要西進設立證券合資公司，台新金控總經理林維俊本周二（5日）將親赴南京簽署合作備忘錄。

台資券商高層指出，大陸原訂2021年取消證券公司外資持股比率限制，今年10月11日宣布提前至明年12月1日起實施，外資很快可100%持股大陸的證券公司，美系、日系券商想去的絡繹不絕，台資券商若不趕緊卡位，以後根本沒機會。

2019兩岸企業家紫金山峰會本周一舉行，金融領域預計簽署五個備忘錄。消息人士指出，其中最新一件、媒體尚未披露項目為，台新證券將與南京紫金投資集團合設證券公司，台新證上周五（1日）董事會已通過此案。

林維俊昨日手機關機，估計人已前往南京。人在台灣的台新證券董事長郭嘉宏面對媒體詢問，態度低調，僅說：「大陸一直在開放整個金融事業，不是只有對於證券，還有銀行都已經開放了，越來越開放，我們不去怎麼辦。」

消息人士指出，台新與紫金的證券合資公司，股本大約人民幣12億至14億元，初步規劃台新證持股49%、對方51%，但也不排除循中信金控模式，由台新金控一起投資。

他表示，我方法令規定，券商登陸投資，持股不能超過50%，跑在最前面的兩個案子：統一證、元富證，都把持股訂在49%，中信金控最聰明，透過中信金持股2%的方式，母子公司合計持股51%來取得主導權。

台新金方面，也會在備忘錄裡頭，預留彈性調整字眼，未來可由「台新證券及相關聯的企業」共同投資。

中信金控今年8月已經公告，將與北京國有資本經營管理中心申設證券合資公司，為台資金控母子公司合攻大陸證券市場首例。據了解，此案也列入本次兩岸企業家峰會簽署備忘錄項目，中信證券總經理林明杉將親赴南京簽約。

https://tw.news.yahoo.com/%E9%99%B8%E9%AC%86%E7%B6%81%E5%A4%96%E8%B3%87-%E5%8F%B0%E8%B3%87%E5%88%B8%E5%95%86%E6%8E%80%E8%A5%BF%E9%80%B2%E6%BD%AE-231321647.html

馬龍

這一篇把中國債務的情形剖析得非常清楚，您覺得中國還能撐多久？

不要再傻傻地前進中國，好好留在台灣保本比較重要啊！

（流浪占星師 馬龍 11-04-2019）

自由廣場》中國「債」得動幾多愁？

2019-11-03 05:30◎ 陳止戈

https://talk.ltn.com.tw/article/paper/1329299

馬龍

人民幣兌美元匯率升破7 刺激外資投資大陸債券

Yahoo奇摩（即時新聞）

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2019年11月5日 下午6:02

陸媒報導，人民幣匯率今天大漲，相隔94天後，在岸、離岸人民幣兌美元匯率今天雙雙升破一美元兌換7元大關。中國證券報引述分析人士指出，人民幣匯率反彈意味漸濃，走低預期已顯著收斂，匯率走穩反彈對股市利多，有望刺激外資加大對中國債券投資。

在岸、離岸人民幣兌美元匯率今天雙雙升破一美元兌換7元大關。（中央社檔案照片）

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據中國外匯交易中心發布，人民幣對美元匯率中間價今天報7.0385，比前一交易日下調3個基點，也創近兩個半月以來新高。

新浪財經報導，在岸人民幣下午收報6.9975，創8月5日以來新高，升值327點。離岸人民幣今天兌美元也升破7.00關口，來到6.9940，一天內上漲超過300點，為8月13日以來首度。

中國證券報引述分析人士指出，今年美元表現超乎預期強勁，給人民幣匯率走勢帶來較大壓力。但是，當下美國經濟走軟跡象增多，歐美經濟差異化收窄；美聯儲在降息後重啟資產購買，貨幣政策放鬆節奏逐漸加快；英國「硬脫歐」風險下降，歐系貨幣大舉反彈。花旗集團預測，美元指數將進一步走弱。報導並指出，相形之下，人民幣匯率貶值風險下降，甚至有望出現一定升值，對人民幣資產構成普遍性利好。

中國人民銀行日前預告，11月7日將在香港發行人民幣300億元央票，也被視為離岸央票常態化發行，有望啟動進一步穩定人民幣匯率預期的效果。

https://tw.news.yahoo.com/%E4%BA%BA%E6%B0%91%E5%B9%A3%E5%85%8C%E7%BE%8E%E5%85%83%E5%8C%AF%E7%8E%87%E5%8D%87%E7%A0%B4-7-%E5%88%BA%E6%BF%80%E5%A4%96%E8%B3%87%E6%8A%95%E8%B3%87%E5%A4%A7%E9%99%B8%E5%82%B5%E5%88%B8-100241831.html

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【騙贏貴婦奈奈1】拉南亞等8公司高層做假帳 神鬼夫妻詐百億逃美辦移民

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2019年11月6日 上午5:58

 

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封面故事》比貴婦奈奈會騙 逃美遙控女兒洗錢 神鬼夫妻拉8大公司高層詐百億

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潤寅公司詐貸14家銀行破百億元風暴持續擴大！檢調陸續發動四波搜索，收押19人，還查出8家知名公司高層涉嫌配合作假帳詐貸，但潤寅負責人楊文虎、王音之夫妻卻早已潛逃美國加州，向美國提出移民申請。

辦案人員查出，潤寅實業是國內的老字號塑料貿易公司，主營產品為工業化纖，包括紡織用紗、工業用紗等，生意往來對象包括福懋實業、新纖及台化等知名上市櫃公司，看似營收正常，沒想到楊文虎、王音之卻攏絡業者配合作假帳，製造假交易浮報應收帳款，再據此向銀行詐貸。

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檢調1日再發動搜索南亞等5大公司。（由左至右，綿春纖維協理 歐增亭、南亞採購經理 蔡敏賢、泰豐輪胎前員工 謝國清）

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11月1日檢調再發動搜索，約談塑膠大廠南亞、泰豐、中纖、綿春及大宇紡織等5家公司高階主管，加上之前查出的上市公司福懋實業、新纖、台化等高層涉嫌暗助作假帳、收受回扣，目前已有8家知名公司人員涉案，檢察官也聲押禁見19人獲准，波及14家銀行，詐貸金額破百億元，儼然已在金融圈掀起風暴。

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金管會主委顧立雄（左）和受騙銀行主委排排站備詢，神情尷尬。（聯合知識庫）

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但全案最關鍵的犯罪主謀、潤寅董事長楊文虎及妻子王音之卻在詐貸案爆發前，早一步於6月1日捲款潛逃出境香港，之後行蹤成謎。本刊掌握，這對神鬼夫妻已輾轉逃到美國，目前落腳加州，近日還向美國移民局（USCIS）申請移民，一旦成功，恐成為貴婦奈奈及力霸案王又曾翻版，夫妻拿犯罪所得逍遙海外，過快活人生。

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楊文虎及王音之隔海遙控千金楊宇晨（圖）脫產洗錢，楊宇晨欲出境時遭逮捕羈押。（翻攝臉書）

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本刊調查，美國移民局日前已經向我國相關單位，調閱楊文虎及王音之的資料。美國移民局將按照規定，將審核兩人是否具有「良好道德品格」，像是有無習慣性酗酒、藥物成癮、沉迷賭博，或是曾有重罪前科。因楊文虎夫婦尚未遭起訴或定罪，形同無罪之身，仍有極大可能通過審核。

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福懋興業管理總部前副總黃明堂，面對檢調質疑協助潤寅詐貸，皆裝傻回應：「不知道」。（聯合知識庫）

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馬龍

國銀對中曝險 Q3降到新低

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2019-11-06 05:30

由於金管會加強控管，本國銀行今年第3季對中國曝險金額比重降至最低水平。圖為中國北京市金融區。（記者王孟倫攝）

〔記者王孟倫／台北報導〕因應中國經濟風險攀升，國銀對中國曝險大幅度「縮手」！金管會昨公布最新統計，本國銀行整體對中曝險佔淨值比重，今年第三季降到四十八．七％，創下史上最低紀錄。

所謂「對中曝險」，是指我國銀行在中國分行或ＯＢＵ（國際金融業務分行）等，對於中國進行放款、投資及同業資金拆借。

金管會銀行局表示，今年第三季國銀對中國曝險金額為一．七三兆、淨值為三．五六兆，曝險佔淨值比為四十八．七％，較第二季的四十九．九％，減少一．二個百分點，是歷年最低數字；其中，第三季對中國放款金額足足減少二九六億元，同業拆存減少九十七億元。

國銀對中曝險比重最高在馬政府執政時期，二○一四年第三季的比重曾高達六十九％。依金管會規定，國銀對於中國曝險金額不能超過淨值的一倍，即比重不能超過百分之百；若個別銀行對中國曝險部位超過八十％，就會被金管會列入「警示水位」，若無法增資，就必須要降低對中國曝險部位。

中國經濟面臨四大問題

官員指出，目前中國總體經濟有四大問題，第一是美中貿易爭端尚未解決，國銀第三季在中國放款更加緊縮；第二是中國經濟成長動能趨緩；第三是中國金融市場波動加大；第四是中國債務問題及影子銀行等。

金管會要業者三項控管

官員強調，金管會已祭出三大控管措施，第一是業者必須嚴格落實對曝險比重的要求；第二是國銀對中國若一有逾期放款，必須馬上打銷，避免風險延燒波及台灣母行；第三是金管會要求國銀在中國分行必須提列備抵呆帳一．五％，做好當地授信品質管控。

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1330078

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金融危機將近？德意志銀行大虧損，財經專家：跟雷曼兄弟破產前很像

Posted on2019/11/07

 鉅亨網

【為什麼我們要挑選這篇文章】德國金融巨頭德意志銀行近年嚴重虧損，今年第 2、3 季虧損 1344 億新台幣，股價跌幅達 25%，面臨倒閉危機。

金融專家示警，德意志銀行的現狀跟 2008 年的雷曼兄弟很像。當時雷曼兄弟破產引發全球金融風暴；目前歐洲的金融體系也不穩定，如果德意志銀行破產，會引發下個金融危機嗎？（責任編輯：郭家宏）

當一家銀行被冠以國家名稱時，如果不是該國央行，就該是全國最具代表性的一家銀行。但近年來德意志銀行展現的，卻不像是家歐洲最大銀行該有的光榮，而是逐步走向死亡的過程。

6 個月內虧損近 40 億歐元，德意志銀行走向衰亡

德意志銀行上週公布財報，第 3 季淨虧損達 8.32 億歐元（約新台幣 280 億元），超出市場預期。這家公司去年第 3 季還繳出淨利 2.29 億歐元（約新台幣 77 億元），但在今年第 2 季，卻出現高達 31.5 億歐元（約新台幣 1058 億元）的虧損。

著名財經書作家 Michael Snyder 表示，這一數字代表著德銀在第 2、3 季的半年間，累計虧損接近 40 億歐元（約新台幣 1344 億元）。他質問，在短短 6 個月之內，世界上有那麼多錢可能會損失嗎？

隨著財報公布，投資人正遠離德銀的股票，使得德銀一天之內下挫近 8%。過去 1 年來，德銀股價共下跌約 4 分之 1。

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Snyder 說，他不知道為什麼還有人願意持有德銀股票，依照這家公司的經營來看，它最終股價將為零，唯一的問題只在於，將會以多快的速度到達那裡。

德銀與雷曼股價比較。圖表來源：鉅亨網、Zero Hedge

裁員 1.8 萬人，大規模重組卻不斷犯錯

為了掙扎求生，德銀正展開痛苦及大規模的重組，今年 7 月 8 日， 德銀全球裁員 1.8 萬人 ，很多員工當天到達辦公室，絲毫不知道幾小時候他們再次失業。

回想一下，我們見證過這類的事情，在雷曼兄弟（Lehman Brothers）垮台前的最後一刻，仍然許多人相信他們「大到不能倒」，卻沒有想到崩潰就在眼前。

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德銀的困境也已經延續了多年，Snyder 表示，即使很多人都看到他們快要死了，但他們依舊做著錯誤的決定，押注風險高的最終失敗的賭注，同時，還接連發生一系列的醜聞。

2015 年 4 月，德銀因其在 LIBOR 操縱醜聞中的作用，共向美國和英國監管機構支付了 25 億美元（約新台幣 762 億元）的罰款。僅僅 6 個月後，又因為與緬甸、利比亞、蘇丹、伊朗和敘利亞交易被發現，再向紐約監管機構額外支付 2.58 億美元（約新台幣 78.7 億元）罰款。巨額罰款加上經營環境不佳，造成德銀在 2015 年淨虧損高達 67 億歐元（約新台幣 2251.2 億元）。

兩年後，德銀又向紐約繳納 4.25 億美元（約新台幣 130 億元），以解決其洗錢的指控。在這一點上，讓他們一直遭遇麻煩。

為了節省支出，他們取消了退休員工的聖誕節餐會，不只不再花大錢邀請明星與會，連員工的日間咖啡和蛋糕都省了。問題是，對一家衍生品曝險達數十兆美元的公司來說，節省幾美元的咖啡和蛋糕費用，當然無濟於事。

目前歐洲金融不穩定，德銀危機恐引發骨牌效應

最關鍵的問題在於，整個歐洲金融體系目前都非常不穩定，德銀可能只是最大的潛在風暴。當它完全崩潰時，它將引發骨牌連鎖效應，包括 David Wilkerson、Jim Rogers 都對此一潛在現象提出警告。

如果德銀遭遇危機，德國最終甚至可能不願救助它，其影響甚至可能打擊歐盟。Snyder 說，在 1931 年，歐洲最大的銀行之一破產，導致了大蕭條，並最終導致了第二次世界大戰，德銀狀況一旦發生，難保歷史不會重演。

Snyder 認為，現在是需要非常仔細觀察德銀的時刻，因為如果它崩潰，全球金融混亂肯定會隨之而來。

（本文經合作夥伴 鉅亨網 授權轉載，並同意 TechOrange 編寫導讀與修訂標題，原文標題為 〈下一個雷曼兄弟？財經專家：德銀正一步步邁向死亡 可能拖累全球 〉。首圖來源：Flickr CC Licensed）

https://buzzorange.com/techorange/2019/11/07/deutsche-bank-crisis/?fbclid=IwAR3fpw2H-oHPpebbqYL3rM1BGrsh_sntHBnEngqL1ukbKB9JhqaIano7Upg